お金借りるアプリのおすすめ15選!消費者金融のアプリなら即日融資でお金を借りられる

この記事を読んでわかること
  • 消費者金融アプリは申し込みから借り入れまでアプリで完結できて即日融資にも対応している
  • 消費者金融アプリにはスマホATM取引があるのでカードが不要
  • 銀行アプリは申込専用アプリが多く、銀行アプリを使えば借入後の管理がしやすい
  • 少額融資アプリは1,000円から電子マネーチャージで借りられる
  • AIスコア診断アプリは人工知能によってカードローン審査が行われて金利や借入限度額が決まる

アプリを使ってお金を借りるメリット|申し込みから借り入れまでアプリ内で完結できる

多くのカードローン会社が公式アプリを提供しており、アプリで簡単にお金を借りられます。

お金を借りられるアプリは大きく分けて消費者金融アプリ・銀行アプリ・少額融資アプリ・AIスコア診断アプリの4つです。

消費者金融アプリはプロミスやアイフルなど大手消費者金融が提供しており、申し込みから借り入れまでをアプリで完結できて即日融資にも対応しています。

ただし、申込時間帯や審査状況によっては、即日融資でお金を借りることができない場合もあるようです。

銀行アプリは銀行が提供しているアプリになり、銀行アプリを使えば銀行カードローンの申し込みや必要書類の提出などがスムーズに行えます。

少額融資アプリは少額の借入がしやすいアプリで、AIスコア診断アプリは人工知能によってカードローン審査が行われるアプリです。

お金を借りられるアプリは主に4種類
お金を借りられるアプリの種類アプリの特徴おすすめのアプリ上限金利即日融資スマホATM取引
消費者金融アプリ・アプリ内で申し込みから借入返済が完了する
・スマホATM取引でお金が借りられる
・アプリローン
・SMBCモビット公式アプリ
・myac
・アイフル公式アプリ
・e-アルサ
年18.0%
銀行アプリ・必要書類をアプリから提出できる
・返済管理に便利
・PayPay銀行ローンアプリ
・西日本シティ銀行アプリ
・カードローンアプリ(三井住友銀行)
・バンクイック(三菱UFJ銀行)
・りそなグループアプリ
年14.0%☓(一部利用可能)
少額融資アプリ・1,000円から借りられる
・電子マネーチャージで借りられる
・FamiPay
・メルカリスマートマネー
・auスマートローン
年18.0%☓(一部利用可能)
AIスコア診断アプリ・AIのスコア診断によって金利や借入金額が決まる
・パーソナルデータが多いほど正確に診断できる
・LINEポケットマネー
・AIスコアレンディング
年15.0〜18.0%

アプリを使ってお金を借りるメリットは下記の5つがあり、それぞれのメリットについて詳しく解説していきます。

アプリを使ってお金を借りるメリット
  • 大手消費者金融のアプリは申し込みから借入・返済までアプリで完結できる
  • 大手消費者金融のアプリはスマホATM取引に対応している
  • スマホATM取引ならカード不要で審査通過後すぐATMから借りられる
  • アプリなら家族に借入していることが知られにくい
  • アプリなら本人確認書類などの申込手続を簡素化しやすい

大手消費者金融のアプリは申込・借入・返済がアプリ内で完結できて借入後の管理やセキュリティ対策にもなる

大手消費者金融が提供しているアプリを使えば、申し込みから借入まで全てアプリ内で完結することができます。

スマートフォンに大手消費者金融のアプリをインストールすれば、アプリから申込・審査・借入までをスムーズに行えます。

さらに、アプリには借入残高照会機能や返済シミュレーション機能などの便利な機能があり、返済計画も立てやすくなるでしょう。

大手消費者金融のアプリによっては、LINEチャットやクーポンアプリなどの便利な機能も付いています。

大手消費者金融が提供しているアプリはスマホの顔認証や指紋認証など生体認証との連携も可能なため、セキュリティ対策にも強くカードを持ち歩くよりも安全です。

大手消費者金融のアプリはスマホATM取引に対応している|スマホATM取引なら審査通過後すぐに借入ができる

大手消費者金融のアプリはスマホATM取引が利用できるため、カードローンの審査に通ればカードがなくてもすぐにATMから借入や返済が行えます。

スマホATM取引とはATMに表示されるQRコードをスマートフォンに読み込ませることで、スマートフォンとATMを連動させてATM取引が開始できるサービスです。

スマホATM取引はスマートフォンがカードの代わりになるため、カードローンの審査に通れば近くのATMですぐにお金を借りられます。

スマホATM取引が利用できるのは、セブン銀行・ローソン銀行・auじぶん銀行・イオン銀行のATMです。

普段からコンビニエンスストアのATMでお金を借りている人は、大手消費者金融のアプリに切り替えることでカードが不要になります。

スマホATM取引による借入の流れ
  1. アプリからカードローンを申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. カードローンの審査完了
  4. スマートフォンを使ってATMから借入

一方、カードによる借入は大手消費者金融から発行されたカードの到着を待ったり、自動契約機に行ってカードを発行して受け取る必要があります。

そのため、カードによる借入はカードローンの審査完了後、すぐにATMからお金を借りることができません。

カードによる借入の流れ
  1. Webからカードローンを申し込み
  2. 必要書類を提出
  3. カードローンの審査完了
  4. カードを発行
  5. カードの受け取り
  6. カードを使ってATMから借入

大手消費者金融アプリなら郵送物がないので家族に借入していることが知られにくい

大手消費者金融のカードローンはカード発行する契約をすると、自動契約機に行って自分でカードを受け取らないと簡易書留で自宅にカードが郵送されてしまいます。

そのため、親や兄弟と同居している人は、消費者金融のカードローンと契約したことが郵送物によって家族に知られてしまう可能性があります。

一方、大手消費者金融のアプリを使ってカードレス契約すれば、スマートフォンがカードの代わりになるのでカードが自宅に郵送されることがなく家族に知られる心配がありません。

その他にも、少額融資アプリやAIスコア診断アプリもカードレス契約なので、消費者金融から自宅に郵送物が届くことは無いです。

大手消費者金融アプリや少額融資アプリは、スマホの画面を見られない限り基本的には誰にも知られずにお金を借りることができます。

ただし、大手消費者金融のアプリを使うことで、絶対に消費者金融のカードローンと契約したことが家族に知られない訳ではありません。

大手消費者金融のアプリから必要書類を提出できるのでスムーズに申し込める

大手消費者金融のアプリからカードローンの申し込みをすれば、本人確認書類などの必要書類をスマートフォンのカメラ機能を使って簡単に提出できます。

パソコンなどアプリ以外の端末を使ってインターネットで必要書類を提出する場合は、カメラで撮影した必要書類の画像ファイルをアップロード先に転送する作業が必要です。

一方、大手消費者金融のアプリなら、スマートフォンのカメラで撮影した画像ファイルをアプリ内からアップロードできるので必要書類の提出作業を簡素化できます。

おすすめの消費者金融アプリ5選|大手消費者金融のアプリなら即日融資やスマホATM取引でお金を借りられる

大手消費者金融アプリはカードを必要としないスマホATM取引が利用できるだけでなく、申込から借入まで最短30分ほどで完了します。

プロミスのアプリローンなら30日間利息0円でお金を借りられますし、レイクALSAのe-アルサなら最大180日間利息0円でお金を借りることが可能です。

さらに、SMBCモビット公式アプリとアイフル公式アプリは、WEB完結なら電話連絡なしにできます。

その他にも、アコムの「myac(マイエーシー)」は、最短1分で振込融資が可能で、返済日の3日前にプッシュ通知で返済日を通知してくれます。

プロミスのアプリローンなら30日間利息0円で借りられる

大手消費者金融のプロミスが提供しているアプリローンは、カードローンの審査が通れば24時間365日いつでもお金を借りることが可能です。

さらに、プロミスのアプリローンから振込融資を申し込むと、最短10秒程度で指定口座に借入金が振り込まれます。

引用元:プロミス公式サイト(インターネット振込)

初めてプロミスと契約する人は、初回借入日の翌日から30日間利息0円でお金を借りることができます。

アプリローンは、借入残高照会機能や返済シミュレーションなどの便利な機能が利用できるアプリです。

その他にも、アプリローンはアプリdeクーポンという優待クーポンや三井住友VISAプリペイドカードなど、他のアプリとも連携できるのでお金を借りる以外にも色々便利に使えます。

プロミスのアプリローンを使うデメリットとしては、プロミスのアプリローンは消費者金融のカードローンなので銀行のカードローンよりも金利が高いことです。

プロミスアプリローンのメリット
  • 初めてプロミスと契約する人は30日間金利0円
  • 審査通過後は最短10秒で振り込んでくれる
  • アプリdeクーポンなど優待クーポンが豊富
  • 三井住友VISAプリペイドカードに24チャージ可能
プロミスアプリローンのデメリット
  • 銀行のカードローンよりも金利が高い
プロミスアプリローンの基本情報
カードローン会社プロミス
アプリ名アプリローン
金利年4.5~17.8%
借入限度額500万円
審査スピード最短30分
年齢18歳以上69歳以下
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行・ローソン銀行)
郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・借入・返済機能・生体認証ログイン・増額の申込み機能
・利用情報の照会・店舗・ATM検索・返済シュミレーション
参照元:AppleStoreプレビュー公式サイト(PROMISEプロミスのアプリローン)

SMBCモビット公式アプリでWEB完結なら電話連絡なし|借入金額によってTポイントが貯まる

SMBCモビットの公式アプリからWEB完結で申し込めば電話連絡なしにできますが、WEB完結で申し込むためには下記の条件を満たす必要があります。

WEB完結で申し込むためには、社会保険証(組合保険証)と三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座が必要です。

カードローンの審査では申込者が申請した職場で本当に働いているかどうかを、カードローン会社が申込者の勤め先に直接電話で在籍確認を行っています。

SMBCモビットの公式アプリからWEB完結で申し込みをすれば、在籍確認でSMBCモビットから勤め先に電話が掛かって来ることはありません。

ただし、審査の過程で審査担当者の判断によっては、アプリからWEB完結の申し込みであってもSMBCモビットから勤め先に在籍確認の電話が掛かって来る場合があります。

SMBCモビットの公式アプリはトップページに返済日と返済額が表示されるため、アプリを起動するだけで返済日と返済額をすぐに確認することが可能です。

さらに、SMBCモビット会員サイトの「Myモビ」と「Tポイント」を連携させれば、借入金額によってTポイントを貯めることもできます。

SMBCモビットには初回無利息期間サービスがないため、初めてSMBCモビットと契約する人でもお金を借りると利息が発生します。

SMBCモビットのスマホATM取引の注意点として、SMBCモビットのスマホATM取引が使えるのはセブン銀行のみなのでローソン銀行からの借入や返済はできません。

SMBCモビット公式スマホアプリのメリット
  • アプリからWEB完結で申し込めば勤め先に電話されない
  • アプリのトップページに返済日と返済額が表示される
  • 会員サイトMyモビでTポイントが貯まる
  • 最短3分で振込融資が可能

※振込融資は申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビット公式スマホアプリのデメリット
  • スマホATM取引はセブン銀行しか対応していない
  • 初回無利息期間サービスの特典がない
  • 銀行のカードローンよりも金利が高い
SMBCモビット公式スマホアプリの基本情報
カードローン会社SMBCモビット
アプリ名SMBCモビット公式スマホアプリ
金利年3.0~18.0%
借入限度額800万円
審査スピード最短即日
年齢20~69歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行)
郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・借入・返済機能・利用状況照会・増額審査申込
・生体認証ログイン・支払予定日登録・次回口座引落し金額変更
参照元:AppleStore公式サイト(SMBCモビット公式スマホアプリ)

アイフルのアイフル公式アプリはリアルタイムの利用残高・オペレーターチャット機能・YahooID連携など便利な機能が充実

アイフル公式アプリはアプリから申し込みから借入や返済ができて、スマホATM取引にも対応しています。

アイフル公式アプリの機能は、リアルタイムによる利用残高の表示や返済金額が一目でわかる借入残高照会機能が充実しているため返済計画などが立てやすいです。

さらに、アイフル公式アプリには免許証カメラ読取機能・オペレーターチャット機能・YahooID連携など、便利に使える機能が豊富に搭載されています。

その他にも、最新のキャンペーン情報や返済日などもプッシュ通知で知らせてくれるため、最新のキャンペーン情報の見逃しや返済を忘れる心配がありません。

アイフルでは審査の際の在籍確認は原則的に行なっていないため、アイフル公式アプリからカードローンを申し込むことで電話による在籍確認を回避できます。

ただし、審査の過程で担当者が電話による在籍確認が必要だと判断した場合、アイフルから勤務先に在籍確認の電話連絡が来ることがあります。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:アイフル公式アプリ(在籍確認はありますか?)より

便利な機能が多いアイフル公式アプリですが、アイフルは消費者金融のカードローンなので銀行のカードローンよりも金利が高いことがデメリットです。

アイフル公式アプリのメリット
  • リアルタイムで利用残高・返済金額が一目でわかる
  • オペレーターにチャットで相談できる
  • 免許証・YahooIDによる申込フォームへの自動入力
  • キャンペーン情報や返済日をプッシュ通知で教えてくれる
  • 最短25分の即日融資が可能
  • 初めてアイフルと契約する人は契約後30日間利息0円
  • 電話による在籍確認は原則的に行なっていない
アイフル公式アプリのデメリット
  • 銀行のカードローンよりも金利が高い
アイフル公式アプリの基本情報
カードローン会社アイフル
アプリ名アイフル公式アプリ
金利年3.0~18.0%
借入限度額800万円
審査スピードお申し込み後、最短15秒
年齢20歳~69歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行・ローソン銀行)
郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・免許証の自動読取機能
・借入・返済機能・ローン計算機能・生体認証ログイン
・アプリのアイコン着せ替え機能・店舗検索
参照元:アイフル公式サイト(スマートフォンアプリのリリースについて)AppleStore公式サイト(アイフル)アイフル公式サイト(スマホアプリのご紹介)

アコムの公式アプリ「myac」なら審査通過後に最短1分で振込融資が可能|支払日の3日前にはプッシュ通知で知らせてくれる

アコムは過去にアコムナビというアプリを提供していましたが、2020年9月からは「myac」というアプリに生まれ変わりました。

myac(マイエーシー)は生体認証ログイン機能や支払日3日前のプッシュ通知機能など、多くの新機能が追加されています。

さらに、myac(マイエーシー)は利用可能額や返済日などの、利用状況も視覚的に分かりやすいように改善されています。

アコムは審査スピードと融資スピードが早いので申し込みから最短30分で審査結果が通知される上に、アプリから振込融資を申し込めば最短1分でお金を借りることが可能です。

お申し込み完了後最短1分程度で、お客さま名義の金融機関口座へ振込を行います。

引用元:アコム公式サイト(うれしい24時間最短1分振込!)

myac(マイエーシー)のスマホATM取引による借入や返済は、セブン銀行にしか対応しておらずローソン銀行など他のATMからは借入や返済できないことがデメリットです。

myacのメリット
  • 審査通過後は最短1分で借入可能
  • ホーム画面で利用可能額や返済日を確認できる
  • 返済日の3日前にプッシュ通知で知らせてくれる
  • 初めてアコムと契約する人は契約後30日間利息0円
myacのデメリット
  • スマホATM取引はセブン銀行にしか対応していない
  • 銀行のカードローンよりも金利が高い
アコムmyacの基本情報
カードローン会社アコム
アプリ名myac(マイエーシー)
金利年3.0~18.0%
借入限度額800万円
審査スピード最短30分
年齢成人以上
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行)
郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・借入・返済機能・生体認証ログイン
・クレジットカード(ACマスターカード)情報確認
・トップページで利用可能額確認・支払日3日前のプッシュ通知機能
参照元:AppleStore公式サイト(アコム公式アプリmyac)

レイクALSAの「e-アルサ」は無利息期間が最大180日間|融資は最短15秒

レイクALSAは「e-アルサ」という公式アプリを提供しており、「e-アルサ」から申し込みすると最短15秒で即日融資が可能です。

初めてレイクALSAと契約する人は、Web・アプリ申込限定で60日間利息0円または、借入額の5万円まで180日間利息0円のどちらかを選べます。

ただし、無人店舗や電話でレイクALSAに申し込みすると、無利息期間は30日間か180日間のどちらかを選ぶことになります。

e-アルサのメリット
  • 初めてレイクALSAと契約する人はWeb・アプリ申込限定で60日間または、借入額の5万円まで180日間利息0円のどちらかを選べる
  • 申し込み後、最短15秒の即日融資が可能
e-アルサのデメリット
  • 銀行のカードローンよりも金利が高い
e-アルサの基本情報
カードローン会社レイクALSA
アプリ名e-アルサ
金利年4.5〜18.0%
借入限度額500万円
審査スピード申し込み後、最短15秒
年齢20〜70歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行)
郵送物ナシ
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・取引状況確認機能・生体認証ログイン
・お借り入れ診断・返済シミュレーション
参照元:AppleStore公式サイト(レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」)

■レイクALSAの無利息に関して

※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
※初回契約翌日から無利息
※無利息開始日はご契約日の翌日からとなります。
※無利息期間経過後は通常金利適用。
貸付条件
ご融資額 :1万円~500万円
貸付利率(実質年率): 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 :満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金(年率): 20.0%
ご返済方式 :残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数: 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 :運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、レイクALSAが必要とする場合)
担保・保証人: 不要
商号・名称:(新生フィナンシャル株式会社)
貸金業者の登録番号:(関東財務局長(10) 第01024号)

消費者金融アプリを使ったカードローンの申込から借入までの流れを解説|消費者金アプリなら即日融資でお金を借りられる

消費者金融アプリを使ったカードローンの申込から借入までの流れを、プロミスのアプリローンを例に手順を見ていきましょう。

プロミスのアプリローンを使ったカードローンの申込から借入までの手順
  1. アプリローンをスマホにインストール
  2. トップ画面にある「申し込みはこちら」から新規申込
  3. 申込フォームに必要事項を記入
  4. 必要書類をカメラで撮影してアップロード
  5. 最短30分による審査開始(在籍確認あり)
  6. 借入開始

最短15秒事前審査で、借入金額の目安が分かるので非常に便利です。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。

※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。

アプリの申込ボタンをタップすると申込フォームが表示されますので、本人情報・勤務先情報・他社借入情報などの必要項目に情報を入力しましょう。

カネロン
カネロン

カードローンの契約に必要な書類は本人確認書類のみですが、希望借入金額が50万円以上または他社借入合計が100万円以上の場合は収入証明書類の提出も必要です。

プロミスのアプリローンで提出できる必要書類
本人確認書類収入証明書*
・運転免許証
・パスポート
・健康保険証
・在留カードまたは特別永住者証明書
・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・所得証明書
・税額通知書
※借入金額が50万円以上、または他社借入合計が100万円以上の場合は最新の収入証明書の提出が必要
参照元:プロミス公式サイト(お申込方法・必要書類)

本人確認書類を提出するためにはスマートフォンのカメラで撮影して、撮影した画像をアプリからアップロードすることで本人確認書類の提出が完了します。

プロミスとの契約方法には、Web契約か来店契約のどちらかが選べますが、アプリを使って借入や返済を行う場合はWeb契約を選択しましょう。

カードローン審査の過程でプロミスの審査担当者が勤め先に電話での在籍確認を行いますが、スムーズ在籍確認が終われば最短30分ほどで審査が完了してすぐにアプリから借入できます。

プロミスのアプリローンを例にしてアプリを使った申込から借入までの手順を解説しましたが、他の消費者金融アプリも大体同じような手順で申込から借入までを行うことが可能です。

その他の銀行アプリ、少額融資アプリ、AIスコア診断アプリなども、おおよそ同じような手順でアプリを利用します。

スマホATM取引の手順を解説|ATMのQRコードをアプリに読み取らせれて企業番号とワンタイム暗証番号を入力するだけ

スマホATM取引の利用手順について解説しますが、スマホATM取引の利用手順も大手消費者金融のプロミスのアプリローンを例に手順を見ていきましょう。

プロミスのアプリローンを使ったスマホATM取引の手順
  1. アプリローンにログインして「スマホATM取引」をタップ
  2. セブン銀行ATMの「スマートフォンでの取引」を押す
  3. セブン銀行ATMにQRコードが表示される
  4. アプリローンで借入か返済のどちらかをタップ
  5. セブン銀行ATMに表示されているQRコードをアプリで読み取る
  6. アプリローンに企業番号とワンタイム暗証番号が表示される
  7. セブン銀行ATMに企業番号とワンタイム暗証番号を入力
  8. 希望借入金額を入力して確認ボタンを押す

アプリローンにログインして「スマホATM取引」を起動して、セブン銀行ATMに表示されている「スマートフォンでの取引」のボタンを押してQRコードを表示させましょう。

再びアプリローンの画面に戻って借入か返済を選ぶとスマートフォンのカメラが起動するため、セブン銀行ATMに表示されているQRコードをアプリに読み取らせます。

アプリにQRコードを読み込ませると、企業番号とワンタイム暗証番号がアプリに表示されます。

企業番号とワンタイム暗証番号をセブン銀行ATMに入力すれば、取引金額の入力画面に進むので希望借入金額を入力して確認ボタンを押せばスマホATM取引での借入は完了です。

参照元:プロミス公式サイト(スマホATMの使い方)

スマホATM取引の操作手順は他のATMやアプリでもほぼ同じ

アプリローンのスマホATM取引の操作手順をセブン銀行ATMで解説しましたが、ローソン銀行ATMや他の消費者金融アプリを使った場合でも大体同じ操作手順になります。

スマホATM取引が利用できるのは大手消費者金融のアプリが多いため、中小消費者金融ではスマホATM取引が利用できないと思ってください。

さらに、銀行アプリ・少額融資アプリ・AIスコア診断アプリも、スマホATM取引が利用できないものが多いです。

おすすめの銀行アプリ5選|銀行アプリはカードローンの申し込みや返済管理に便利

大手銀行や地方銀行、ネットバンクなどの銀行もアプリを提供しており、銀行口座の利用履歴や投資などの管理ができるアプリです。

銀行アプリの多くはカードローンの申込手続きまでに限られており、カードローンの借入や返済は銀行のホームページにアクセスして借入や返済の手続きをしましょう。

しかし、銀行アプリを利用すればカードローンの申込手続きが簡素化できますし、借入後の返済管理や銀行口座の利用履歴なども管理できるので便利です。

銀行のカードローンは消費者金融よりも低金利でお金を借りることができるので、利息を抑えられるというメリットがあります。

それでも、アプリで申込から借入・返済を完結したい人は、消費者金融アプリや少額融資アプリなどの利用を検討しましょう。

銀行アプリからの申込アプリ内での借入・返済スマホATM取引による借入・返済
PayPay銀行
西日本シティ銀行
三井住友銀行
三菱UFJ銀行
りそな銀行
楽天銀行スーパーローン
みずほ銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは2つの公式アプリをインストールするのがおすすめ|PayPay銀行アプリをインストールしておけばスマホATM取引を利用できる

PayPay銀行にはPayPay銀行ローンアプリとPayPay銀行アプリがあり、PayPay銀行ローンアプリはカードローン申込から借入・返済までをアプリで行えます。

一方、PayPay銀行アプリはスマホATM取引が利用できるので、カードがなくてもスマートフォンだけでコンビニエンスストアに設置されているATMから借入や返済が可能です。

そのため、PayPay銀行カードローンを利用する人は、PayPay銀行ローンアプリとPayPay銀行アプリをインストールすればスマホATM取引が利用できるようになります。

PayPay銀行カードローンの仮審査は最短25分|申し込みにはPayPay銀行口座が必要

PayPay銀行カードローンの仮審査は最短25分と銀行のカードローンとしては早く、24時間365日いつでもPayPay銀行ローンアプリから申し込みできます。

ただし、PayPay銀行カードローンを申し込むためには、PayPay銀行口座が必要です。

PayPay銀行カードローンの上限金利は年18.0%なので消費者金融カードローンの上限金利と変わりません。

PayPay銀行(ローン)アプリのメリット
  • 初回借入日から30日間金利0円
  • PayPay銀行アプリのみスマホATM取引に対応している
  • PayPay銀行カードローン契約で1,500円をプレゼント
  • 契約後の借入で最大10,000円をプレゼント
  • キャッシュカードにカードローン機能を追加するのでキャッシュカードで借入できる
PayPay銀行(ローン)アプリのデメリット
  • 上限金利が年18.0%なので消費者金融の上限金利と変わらない
  • PayPay銀行口座が必要
PayPay銀行(ローン)アプリの基本情報
銀行PayPay銀行
アプリPayPay銀行ローンアプリ
PayPay銀行アプリ
金利年1.59~18.0%
借入限度額1,000万円
審査スピード最短25分(仮審査)
年齢20~69歳
アプリ内での借入・返済○*
※PayPay銀行ローンアプリで利用できます
スマホATM取引○(セブン銀行・ローソン銀行)*
※PayPay銀行アプリで利用できます
郵送物なし
PayPay銀行ローンアプリの主な機能・カードローンの申し込み
・カードローンの借入、返済
・必要書類の提出機能
・追加借入
・追加返済
PayPay銀行アプリの主な機能・カードレスATM(スマホATM取引)
・カードローンの借入残高確認
参照元:AppleStore公式サイト(PayPay銀行 ローン)AppleStore公式サイト(PayPay銀行)PayPay銀行公式サイト(3つのお得な特典)PayPay銀行公式サイト(申し込むと、カードローンに関する郵送物は自宅へ届きますか。)

西日本シティ銀行の西日本シティ銀行アプリは年11.0%の固定金利で借りられる|利用できるのは福岡市や北九州市に住んでいる人のみ

西日本シティ銀行は地方銀行ですが、カードローンの申込から借入までをアプリ内で完結できる西日本シティ銀行アプリを提供しています。

カードローンの申し込みは、西日本シティ銀行アプリのメニュー画面にあるカードローンの項目から簡単に申し込むことが可能です。

西日本シティ銀行を利用している人は、銀行が持っている口座の契約情報や利用履歴によって本人確認や返済能力の審査ができるので最短5分でカードローン契約ができます。

西日本シティ銀行カードローンの金利は限度額に関わらず年11.0%の固定金利のため、消費者金融カードローンよりも利息の支払いを低く抑えられます。

さらに、西日本シティ銀行アプリからカードローンを申し込めば、公式アプリ内から口座振込でお金を借りることができるので西日本シティ銀行から自宅に郵便物が届くことはありません。

西日本シティ銀行アプリを利用できるのは、福岡市や北九州市など西日本シティ銀行の営業エリアに住んでいる人に限られます。

引用元:西日本シティ銀行公式サイト(NCBアプリカードローン・ご利用いただける方)より

西日本シティ銀行アプリのメリット
  • アプリ内で申し込みから借入・返済ができる
  • 西日本シティ銀行の利用者なら最短5分でカードローン契約できる
  • 金利は年11.0%の固定金利なので消費者金融カードローンの金利より低い
  • 西日本シティ銀行の公式アプリからカードローン申込すれば、西日本シティ銀行から自宅に郵便物が届くことは無い
西日本シティ銀行アプリのデメリット
  • 西日本シティ銀行アプリを利用できるのは福岡市と北九州市に住んでいる人のみ
  • 西日本シティ銀行アプリの借入限度額は50万円までと少額
西日本シティ銀行アプリ(カードローン)の基本情報
銀行西日本シティ銀行
アプリ名西日本シティ銀行アプリ
金利年11.0%
借入限度額50万円
審査スピード最短7日
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引☓*
※普通口座の入出金は可能
年齢20~69歳
郵送物ナシ
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・カードローン借入・返済・普通預金口座開設
参照元:西日本シティ銀行公式サイト(NCBアプリカードローン・商品内容)AppleStore公式サイト(西日本シティ銀行アプリ)

三井住友銀行カードローンアプリなら必要書類の提出を簡単に行える|借入残高や返済期日もアプリで確認ができる

三井住友銀行にはカードローンアプリを提供しており、三井住友銀行カードローンアプリを利用すればカードローン契約に必要な書類をスマートフォンのカメラ機能から簡単に提出可能です。

三井住友銀行の普通口座を持っていない人でもアプリからカードローンの申し込みができて、最短翌営業日にはカードローンの審査結果が通知されます。

ただし、三井住友銀行の普通口座を持っていない人が三井住友銀行のカードローン契約した場合、三井住友銀行から自宅にカードローンのカードが郵送されます。

三井住友銀行カードローンのカードを自宅に郵送されたくない人は、三井住友銀行内にあるローン契約機でカードローン契約することでローン契約機からカードを受け取ることが可能です。

一方、三井住友銀行の口座を持っている人はカードローンの審査に通った後、キャッシュカードにカードローン機能が追加されるためキャッシュカードでATMからお金を借りられます。

三井住友銀行カードローンを利用している人は、カードローンアプリから振込融資を申し込みすれば、他行含む本人の口座への振込による借入が可能です。

ただし、振込融資でお金を借りる場合は振込融資を利用するための手続が必要になるので、カードローンプラザに連絡して振込融資の手続きを方法を確認する必要があります。

振込融資の手続きを確認するための、三井住友銀行カードローンプラザフリーダイヤルは「0120-923-923」です。

三井住友銀行カードローンアプリは借入残高や返済期日を簡単にチェックできるので、簡単に借入や返済を管理することが可能です。

ただし、三井住友銀行カードローンアプリはアプリからの返済やスマホATM取引には対応していないため、キャッシュカードを使ってATMから返済を行うことになります。

三井住友銀行カードローンアプリのメリット
  • 三井住友銀行カードローンの上限金利は年14.5%なので、消費者金融カードローンの金利より低い
  • 三井住友銀行カードローンアプリは、スマートフォンのカメラ機能を使って必要書類の提出が簡単に行える
  • 三井住友銀行カードローンアプリは、借入残高や返済期日を確認できる
  • 三井住友銀行カードローンアプリからカードローン申込すれば、最短翌営業日には審査結果が通知される
  • 三井住友銀行の口座を持っている人はキャッシュカードにカードローン機能が追加されるため、キャッシュカードでお金を借りることができる
三井住友銀行カードローンアプリのデメリット
  • 三井住友銀行カードローンアプリはアプリから返済ができない
  • 三井住友銀行カードローンアプリはスマホATM取引を利用できない
  • 三井住友銀行の口座を持っていない人は三井住友銀行から自宅にカードローンのカードが送られてくる
三井住友銀行カードローンアプリの基本情報
銀行三井住友銀行
アプリ名カードローンアプリ
金利年1.5~14.5%
借入限度額800万円
審査スピード最短翌営業日
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
年齢20~69歳
郵送物なし☓*
※ただし、ローン契約機で契約すれば郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・書類提出機能
・返済シミュレーション・店舗・ATM検索
参照元:三井住友銀行公式サイト(カードローン)三井住友銀行公式サイト(カードローンアプリ)AppleStore公式サイト(三井住友銀行のカードローン)

三菱UFJ銀行アプリのバンクイックは審査スピードが早く審査結果の通知は最短翌営業日

三菱UFJ銀行はバンクイックという公式アプリを提供しており、カードローンの申し込みからカードローン契約までを全てアプリで完結することが可能です。

公式アプリのバンクイックからカードローン申込をすれば、最短翌営業日にカードローンの審査結果が通知されます。

さらに、公式アプリのバンクイックは生体認証にも対応しており、指紋認証や顔認証を利用して簡単ににログインすることができます。

三菱UFJ銀行カードローンのカードが自宅に届いた後は、コンビニエンスストアに設置されている提携ATMから限度額の範囲内で自由に借入が可能です。

三菱UFJ銀行の口座を持っている人は公式アプリのバンクイックから振込融資を申し込めば、借入金は当日または翌営業日に三菱UFJ銀行普通預金口座に振り込まれます。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、提携ATMでの借入や返済でのATM利用手数料や振込融資の振込み手数料も無料です。

返済も公式アプリのバンクイックでカードローン利用者ごとに異なる返済先口座を確認できるので、振り込みで返済することも可能です。

ただし、公式アプリのバンクイックはカードローンの申し込みはできますが、スマホATM取引が利用できません。

バンクイックのメリット
  • 公式アプリのバンクイックはカードローン申込からカードローン契約までをアプリで完結できる
  • 三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの上限金利は年14.5%なので消費者金融カードローンの上限金利より低い
  • 公式アプリのバンクイックからカードローン申込をすれば、最短翌営業日には審査結果が通知される
バンクイックのデメリット
  • 公式アプリのバンクイックはスマホATM取引が利用できない
  • 三菱UFJ銀行から自宅にカードローンのカードが送られてくる
三菱UFJ銀行カードローンアプリバンクイックの基本情報
銀行三菱UFJ銀行
アプリ名バンクイック
金利年1.8~14.6%
借入限度額500万円
審査スピード最短翌営業日
年齢20~64歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
郵送物なし
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・借入診断・返済シミュレーション
参照元:三菱UFJ銀行公式サイト(カードローン「バンクイック」)AppleStore公式サイト(三菱UFJ銀行 バンクイック)

りそな銀行の「りそなグループアプリ」ならキャッシュカードでATMから借りられる|借入後はアプリから繰上返済や限度額変更が可能

りそな銀行は「りそなグループアプリ」を提供しており、りそなグループアプリからカードローンの申し込みが可能です。

りそなグループアプリでカードローンの申込する方法は、マイページにある「お借入」をタップして「申込む」をタップすれば、りそな銀行カードローンの申し込みができます。

りそなグループアプリはカメラを使った必要書類の提出機能はもちろん、カードローン契約後は公式アプリから繰上返済や限度額変更などの手続きを行うことも可能です。

ただし、りそな銀行カードローンを契約するためにはりそな銀行の口座が必要になるので、りそな銀行カードローンと契約する前にりそな銀行の口座を開設する必要があります。

既にりそな銀行口座を持っている人はキャッシュカードにカードローン機能が追加されるため、キャッシュカードでATMからお金を借りることができます。

りそな銀行カードローンの審査には1週間程度の時間が掛かりますので、カードローン契約を急いでいる人には向かない銀行カードローンです。

りそなグループアプリのメリット
  • りそなグループアプリは必要書類をスマートフォンのカメラ機能で提出できる
  • りそなグループアプリは繰上返済や限度額変更の手続きができる
  • りそな銀行カードローンはキャッシュカードでATMからお金を借りられる
  • りそな銀行カードローンの上限金利は年13.5%なので、消費者金融カードローンの上限金利より低い
  • りそな銀行カードローンは借入残高によって「りそなクラブポイント」が貯まる
りそなグループアプリのデメリット
  • りそな銀行カードローンと契約するためには、りそな銀行の口座が必要
  • りそな銀行カードローンの審査は1週間程度の時間がかかる
りそなグループアプリの基本情報
銀行りそな銀行
アプリ名りそなグループアプリ
金利年3.5~13.5%
借入限度額800万円
審査スピード1週間程度
年齢20~65歳
アプリ内での借入・返済☓*
※繰上げ返済は可能
スマホATM取引
郵送物なし☓*
※りそな銀行のキャッシュカードを持っていれば郵送物は発生しません
アプリの主な機能・カードローンの申し込み・必要書類の提出機能
・カードローン残高確認機能・繰上返済機能・限度額変更機能
参照元:AppleStore公式サイト(りそなグループアプリ)りそな銀行公式サイト(カードローン)りそな銀行公式サイト(カードローンの審査にはどのくらいの時間がかかりますか?)

少額融資ができるおすすめのアプリ3選|FamiPayやメルカリなら1,000円から借りられる

お金を借りられるアプリには消費者金融アプリや銀行アプリの他に、FamiPay(ファミペイ)やメルカリ(メルペイ)などスマホ決済アプリもあります。

スマホ決済アプリの申込から借入までの手順は消費者金融アプリや銀行アプリと変わらず、申込・必要書類提出・審査・借入という流れになります。

さらに、FamiPay(ファミペイ)とメルカリ(メルペイ)は1,000円から借りられるので、少額融資を希望する人にもおすすめのお金を借りるアプリです。

スマホ決済アプリのauPAYスマートローンは1万円からの借入になりますが、auIDを持っていれば申込手続きを省略できるため最短30分でお金を借りることができます。

FamiPay(ファミペイ)のファミペイローンは1,000円から借りられて最短申込当日にお金を借りられる

FamiPay(ファミペイ)はファミリーマートで便利に利用できるスマホ決済アプリになり、ファミペイローンという少額融資サービスが付いています。

ファミペイローンは1,000円単位でお金を借りられるため、少額融資を希望している人にもおすすめのお金を借りるアプリです。

ファミペイローンを申し込むためにはFamiPayアプリトップ画面にあるサービス一覧をタップして、ファミペイローンのアイコンをタップすれば申し込みできます。

ファミペイローン申込後は必要書類の提出・審査完了・借入開始という流れとなり、最短申込当日に審査結果が通知されます。

ファミペイローンの借入方法には銀行口座へ振込とFamiPay残高チャージの2つの借入方法があり、どちらもアプリで手続きを行うことが可能です。

さらに、返済もアプリから1円単位で返済ができるため、お金に余裕があるときにアプリで簡単に返済できます。

ただし、ファミペイローンはATMからの借入ができず、上限金利も年18.0%と消費者金融カードローン変わらないので借り過ぎには注意が必要です。

ファミペイローンのメリット
  • ファミペイローンは1,000円単位で借りられる
  • ファミペイローンは必要書類をアプリからアップロードできる
  • ファミペイローンは銀行振込またはFamiPay残高チャージでお金を借りられる
  • ファミペイローンの審査は最短申込当日に通知が来る

ファミペイローンのデメリット
  • ファミペイローンはATMからは借入できない
  • ファミペイローンの上限金利は年18.0%なので消費者金融カードローンと変わらない
ファミペイローンの基本情報
会社名ファミマデジタルワン
アプリ名ファミペイ
金利年0.8~18.0%
借入限度額300万円
審査スピード最短当日*
※18時以降の申し込みは翌営業日以降
年齢20~70歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
郵送物なし
FamiPayローンの主な機能・新規借入申込・必要書類提出
・借入・返済機能・審査完了後のプッシュ通知機能
参照元:ファミペイ公式サイト(ファミペイローン)ファミリーマート公式サイト(ファミペイローンの申込完了から審査結果までにどれくらい時間がかかりますか?)

メルカリのメルペイスマートマネーは金利年15.0%で最大20万円まで借入ができる

フリマアプリのメルカリにはメルペイスマートマネーというサービスがあり、金利年15.0%で最大20万円まで借入が可能です。

メルペイスマートマネーを利用するためには本人確認と支払口座の事前登録が必要ですが、メルペイスマートマネーの申し込みから1〜2日程度でお金を借りることができます。

メルペイスマートマネーの申込手順は、フリマアプリのメルカリのマイページ・メルペイスマートマネー・申し込みをはじめるの順にタップすれば申し込みのスタートです。

ただし、メルペイスマートマネーは利用者のレベルによって段階的にサービスを提供しているため、利用者によってはメルペイスマートマネーの項目がアプリに表示されない場合があります。

「メルカリ」アプリを利用のお客さまに段階的に適用されます。

引用元:merpay公式サイト(「メルペイスマートマネー」提供背景)より

メルペイスマートマネーの上限金利は年15.0%なので、消費者金融カードローンの上限金利よりも低く1,000円からお金を借りることが可能です。

さらに、メルペイスマートマネーの金利や利用限度額はメルカリの販売実績によって決まるため、メルカリでの販売件数や販売合計額が多ければ多いほど低い金利が適用されます。

ただし、メルペイスマートマネーの借入はすべてメルカリ残高チャージとなるため、現金でお金を借りることはできません。

金利はお客さまのメルカリでの販売実績等を元にご提示しており、お客さまによって異なります。

引用元:メルカリ公式サイト(メルペイスマートマネーのご利用条件について)より
メルペイスマートマネーのメリット
  • メルペイスマートマネーは1,000円から借りられる
  • メルペイスマートマネーの審査は申込から1〜2日で通知されます
  • メルペイスマートマネーの上限金利は年15.0%なので消費者金融カードローンの上限金利より低い
  • メルペイスマートマネーの金利や利用限度額は信用情報の他にもメルカリの販売実績で決まる
  • メルペイスマートマネーの返済方法は自動引落の他にメルカリ残高でも支払える
メルペイスマートマネーのデメリット
  • 利用者によってはメルカリスマートマネーの項目がアプリに表示されない
  • メルペイスマートマネーはメルペイ残高チャージによる借入のみなので現金で借入できない
  • メルペイスマートマネーを利用するためには本人確認と支払口座の事前登録が必要
メルペイスマートマネーの基本情報
会社名メルカリ
アプリ名メルカリ(メルペイスマートマネー)
金利年3.0~15.0%
借入限度額20万円
審査スピード1〜2日
年齢20~70歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
郵送物なし
メルペイスマートマネーの主な機能・新規借入申込・借入・返済機能
・借入金額・返済状況確認
参照元:メルカリ公式サイト(メルペイスマートマネーの借入金額の上限について)メルカリ公式サイト(メルペイスマートマネー・サービス概要)メルカリ公式サイト(メルペイスマートマネーの利用方法)メルカリ公式サイト(メルペイスマートマネーの審査について)

auPAYスマートローンは最短30分でお金を借りられる|スマホATM取引にも対応

auはauPAYスマートローンという少額融資アプリを提供しており、最大100万円までお金を借りることができます。

auPAYスマートローンを利用するためにはauIDが必要で、auIDの登録情報が申込フォームに自動で登録されるため申し込みの入力項目を省略することが可能です。

auPAYスマートローンの借入までの流れは申込・必要書類提出・審査完了・契約・借入となり、一般的なカードローンと同じで審査は最短30分で完了します。

auPAYスマートローンと契約するためには本人確認書類を2点提出する必要があるため、本人確認書類を1点しか用意できない人は公共料金の領収書や住民票の写しの提出が必要です。

auPAYスマートローンは公式アプリで借入・返済はもちろんセブン銀行ATMならスマホATM取引も利用できるので、契約完了後はATMですぐにお金を借りることができます。

さらに、振込融資やauPAY残高チャージによる借入もできて、返済も自動引落・スマホATM取引・口座振込の3つの返済方法から選べます。

auPAYスマートローンのメリット
  • auIDによって申し込みの入力項目を省略できる
  • auPAYスマートローンの審査時間は最短30分で完了する
  • セブン銀行ATMでスマホATM取引が利用できる
  • 銀行振込の振込融資の他にauPAY残高チャージでお金を借りられる
auPAYスマートローンのデメリット
  • auPAYスマートローンの上限金利は年18.0%なので消費者金融カードローン上限金利と変わらない
  • auPAYスマートローンの申し込みには、auIDが必要
  • auPAYスマートローンと契約するためには本人確認書類を2点提出する必要がある
auPAYスマートローンの基本情報
会社名auフィナンシャルサービス
アプリ名auPAYスマートローン
金利年2.9~18.0%
借入限度額100万円
審査スピード最短30分
年齢20~70歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引○(セブン銀行ATM)
郵送物なし
アプリの主な機能・新規借入申込・借入・返済機能
・スマホATM取引・利用可能額・残高額の確認・返済日・返済額の確認
参照元:auPAYスマートローン公式サイトAppleStore公式サイト(auPAYスマートローン)

AIスコア診断でお金を借りられるアプリ2選|申込者のパーソナルデータによって金利や利用限度額が決まる

AI(人工知能)スコア診断アプリを利用すれば、安定した収入以外にも利用者のパーソナルデータを提供することで、金利や利用限度額を優遇してもらえるかもしれません。

AIスコア診断でお金を借りられるアプリはLINEポケットマネーとAIスコア・レンディングで、どちらも利用者のパーソナルデータをスコア化して金利や利用度額が決まります。

LINEポケットマネーとAIスコア・レンディングは申込から借入までをアプリで完結でき、パーソナルデータの情報提供が多ければ多いほど高いスコアの獲得が期待できます。

ただし、安定した収入があるか、他社借入が無いかなど通常のカードローン審査は必ず行われますので、スコアが高くても審査に通らない場合もあることを念頭に置いておきましょう。

ご契約には所定の審査があります
安定かつ継続した収入の見込める方であることなど、当社が定めた条件を満たす方

引用元:LINEポケットマネー公式サイト(商品概要・ご利用いただける方)より

LINEポケットマネーはLINEスコアによって金利や借入限度額が決まる|申込にはLINEPayとLINEスコアの登録が必要

無料通話アプリのLINEはLINEポケットマネーというミニアプリを提供しており、最大300万円までお金を借りることが可能です。

LINEポケットマネーの審査は、AI(人工知能)によるスコアリングシステムを採用しており、申込者のパーソナルデータを元にLINEスコアが算出されます。

スコアはLINEおよびLINE関連サービスを使っている期間や頻度、各コンテンツの利用状況などをもとに算出しています。

引用元:LINE公式サイト(スコアはどのように算出されますか?)

AIで解析されるパーソナルデータは、申込者のライフスタイルやLINEサービスの利用状況などです。

LINE関連サービスの中でもLINEPayを利用することで、LINEスコアのアップが期待できます。

LINEスコアのライフスタイルに関する質問に答えたり、LINE Payの機能を利用することでスコアが変動します。

引用元:LINE公式サイト(何をするとスコアが上がり/下がりますか?)

LINEスコアによって金利や利用限度額が表示されますが、LINEスコアが649点の場合は年10.0%の金利で50万円まで借入が可能だという結果が出ました。

普段からLINEPayを頻繁に利用している人のほうが、より高いLINEスコアを割り出せる可能性があります。

LINEポケットマネーと契約するためには、事前にLINEPayとLINEスコアの登録が必要です。

LINEPayの登録はLINEアプリにあるウォレットタブから登録を行い、LINEスコアはウォレットタブにあるLINEポケットマネーから登録を行います。

LINEポケットマネーの申し込みは、LINEアプリにあるウォレットタブから申し込みしましょう。

LINEポケットマネーからお金を借りる手順は、申込・必要書類提出・審査・契約・借入の流れになり、審査結果は最短30分で通知されます。

最短で30分〜1時間程度で審査結果を返すことが可能です

引用元:LINEポケットマネー公式サイトより

LINEポケットマネーの借入方法にはLINEPayチャージと口座振込があり、返済方法にはLINEPay残高からの自動引落と口座振込のどちらを選べます。

LINEPayを利用していない人がLINEPayを利用するデメリットとしては、借入までに登録などの手間が掛かるところです。

LINEポケットマネーのメリット
  • LINEポケットマネーは最短即日でお金を借りることができる
  • LINEポケットマネーはLINEスコアの診断で審査が簡単
  • 初めてLINEポケットマネーを利用する人は100日間利息がキャッシュバックされる
  • LINEポケットマネーはセブン銀行ATMでお金を借りることができる
LINEポケットマネーのデメリット
  • LINEポケットマネーとの契約にはLINEPayとLINEスコアの登録が必要
  • LINEポケットマネーの借入金額は最大300万円まで
  • LINEポケットマネーの金利は年18%なので消費者金融カードローンの金利と変わらない
LINEポケットマネーの基本情報
会社名LINE
アプリLINEポケットマネー
金利年3.0〜18.0%
借入限度額300万円
審査スピード最短30分
年齢20歳〜69歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
郵送物なし
LINEポケットマネーの主な機能・新規借入申込・借入
・返済機能・AIスコア診断機能
参照元:LINEポケットマネー公式サイト

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディングは600点以上のスコアで契約できる|お金・運動・学習習慣・睡眠の4つを元にスコアが決まる

J.Score(ジェイスコア)アプリはAIスコア診断を使った多くのサービスを提供しており、そのサービスの一つに個人向け融資のAIスコア・レンディングがあります。

AIスコア・レンディングは申込者のパーソナルデータをAIによってスコア化し、そのスコアが600点以上であればAIスコア・レンディングと契約ができます。

そのため、AIスコア・レンディングはAIによるスコア診断が600点以下の人は、AIスコア・レンディングと契約できません。

AI診断の結果によっては、AIスコア・レンディングと契約できない可能性があるということを念頭に置いて申し込みしましょう。

AIスコア・レンディングはAIによるスコア診断だけではなく、通常の審査も行われるため、安定した収入がない人はAIスコア・レンディングに申し込むことはできません。

AIスコアは1,000点を上限に表示され、600点未満の場合、AIスコア・レンディングをご利用できません。スコアアップにより、600点以上となった場合はご利用になれます。

引用元:J.Score公式サイト(ご注意事項)より

AIスコア・レンディングはスコアが高ければ高いほど金利や利用限度額が優遇され、パーソナルデータの提供量が多いほどスコア分析の精度もアップします。

AIスコア・レンディングのAIが分析するパーソナルデータは、お金・運動・学習習慣・睡眠の4項目を元にAIがスコアを決定します。

さらに、J.Scoreは、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資によって開発されたAIスコア診断アプリのため、それらを利用している人は高い精度でAI診断が可能です。

AIスコアは、お客さまが当サイトにおけるさまざまな質問に回答されることやみずほ銀行やソフトバンク・ワイモバイル、Yahoo!JAPANとの情報連携により、算出されます。

引用元:J.Score公式サイト

AIスコア・レンディングの申込から借入までの流れは、AIスコア診断(申込)・仮審査・必要書類提出・本審査・契約・借入という流れになります。

AIスコア・レンディングの借入方法は口座振込のみですが審査に通過した後は、その日のうちにお金を借りることが可能です。

一方、AIスコア・レンディングの返済方法は自動引落・口座振込・Pay-easy(ペイジー)の3通りの返済方法があり、自分の好きな方法で返済することができます。

ご利用対象:安定かつ継続した収入の見込める方

引用元:J.Score公式サイト(AIスコア・レンディング商品詳細)より
AIスコア・レンディングのメリット
  • AIスコア・レンディングの上限金利は年15.0%なので消費者金融カードローンの上限金利より低い
  • AIスコア・レンディングは、AIスコアが高いほど金利や借入金額が優遇される
  • AIスコア・レンディングは、パーソナル情報の提供が多いほどAIスコアがアップする
  • みずほ銀行・ソフトバンク・ワイモバイル・Yahoo!Japanとの連携でAIスコア診断の分析精度がアップ
AIスコア・レンディングのデメリット
  • AIスコア・レンディングはAIスコアが600点以下の人は契約できない
  • AIスコア・レンディングとの契約には本人確認書類2点の提出が必要
AIスコア・レンディングの基本情報
会社名J.Score
アプリ名J.Score(AIスコア・レンディング)
金利年0.8~15.0%
借入限度額1,000万円
審査スピード最短即日
年齢20~70歳
アプリ内での借入・返済
スマホATM取引
郵送物なし
AIスコア・レンディングの主な機能・新規借入申込・借入・返済機能
・AIスコア診断機能・生体認証ログイン
参照元:J.Score公式サイト(商品概要)AppleStore公式サイト(ジェイスコア)

お金を借りるアプリを使って借り入れする時の3つの注意点を解説

お金を借りるアプリ15個を解説してきましたが、これらのアプリを使った借入には下記3つの注意点があります。

  • 外出時にアプリでお金を借りる場合はスマートフォンのバッテリー残量を確認しておく
  • アプリのアカウントID・パスワードはしっかり管理する
  • お金を借りるアプリでの借入は手軽だからこそ借り過ぎのリスクがある

以降では、お金を借りるアプリを使って借り入れする時の3つの注意点を詳しく解説します。

外出時にアプリでお金を借りる場合はスマートフォンのバッテリー残量を確認しておく

消費者金融の公式アプリのスマホATM取引はスマートフォンをカードの代わりとして使うため、スマートフォンのバッテリー残量が無くなるとスマホATM取引が利用できなくなります。

そのため、スマホATM取引を利用するときは、事前にスマートフォンのバッテリー残量を確認してから外出しましょう。

外出先でどれだけスマートフォンを使うか分からないため、常にスマートフォンの充電器や補助バッテリーをカバンに入れておくことも大事です。

スマートフォンのバッテリー残量が少なくなってきたら、先にスマホATM取引でお金を借りておくか、無料で電源が利用できる喫茶店などでスマートフォンを充電しましょう。

アプリのアカウントID・パスワードはしっかり管理する|機種変更の時にも必要になる

お金を借りるアプリの多くは、アカウントIDとパスワードを設定するアカウント登録が必要です。

そのため、アカウントIDとパスワードをしっかり管理しておかなければ、アプリにログインできなくなります。

特にスマートフォンの機種変更した直後は、アプリでの生体認証ログインができず、最初はアカウントIDとパスワードによるログインが必要になる場合があります。

機種変更する前にアプリのログインに必要なアカウントIDとパスワードは、事前にメモなどに控えて保管しておきましょう。

お金を借りるアプリのアカウントID・パスワードが外に漏れないようにすることも大事で、アカウントID・パスワードが外部に漏れると勝手にお金を借りられるリスクがあります。

お金を借りるアプリでの借入は手軽だからこそ借り過ぎのリスクがある

これまで解説してきたお金を借りるアプリを使えばアプリで申込や借入・返済などを行えるため、カードローンよりも手軽にお金を借りることが可能です。

大手消費者金融カードローンのアプリは限度額の範囲内なら手軽に何度でも借入できるので、借り過ぎてしまうリスクが高くなります。

さらに、メルペイスマートマネーのように現金の借入ではなくチャージによる借入の場合、お金を借りているという意識が低くなるため知らず知らずに借り過ぎるリスクが更に上がります。

そのため、お金を借りるアプリを利用して借入する場合は、返済計画をしっかりと立てて借り過ぎに注意してお金を借りましょう。