カードレスでお金を借りるには?カードなしで借りる方法を詳しく解説

カードローンであるものの、カードレスでお金を借りられるサービスは、振込融資やスマホATM取引といった形で消費者金融や銀行で採用されています。

カードレスのメリットは、手元にカードが無くてもお金を借りられることや、ローンカードにより周囲に借り入れが知られにくいことです。

この記事では以下、カードレスでお金を借りられる方法を紹介します。

  • カード発行無しでカードレスに借り入れできる消費者金融カードローン
  • カード発行ありでもなしでも振込融資してくれる銀行カードローン
  • キャッシュレス決済アプリやその他カードレスでお金を借りる方法

では、今回紹介するカードレスでお金を借りられる金融機関を一覧表で紹介します。

金融機関名即日融資可否(〇×)スマホATM取引有無(〇×)
プロミス フリーキャッシング
アイフル キャッシングローン
SMBCモビット
レイク
オリックス・クレジットカードレスVIP×
楽天銀行スーパーローン××
三井住友銀行カードローン〇*×
セブン銀行ローンサービス×
スルガ銀行カードローン××
auPAYスマートローン
LINEポケットマネー××
PayPayお金を借りる××
バンドルカードポチっとチャージ×
※当日融資は可能
正し、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

記事を最後まで読むことで、上記の金融機関からカードレスでお金を借りる方法がわかります。

この記事を読んでわかること
  • カードレスでお金をすぐに借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめ
  • 消費者金融カードローンはスマホATM取引が可能
  • セブン銀行ローンサービスならスマホATM取引ができる
  • 普段利用している銀行口座に振込対応可能なカードローンがあるなら銀行カードローンはおすすめ
  • 銀行カードローンはローン専用カードが発行される場合は自宅か勤務先に郵送される
  • AI診断結果をもとに審査を行うJ.Scoreなら1000万円まで借りられる可能性もある
  • バンドルカードのポチっとチャージを使えば審査なしでカードレスでお金が借りられる
目次

カードレスで借りられる消費者金融カードローン ! カード発行無しで借り入れが可能

カードレスで借りられるローンの中でも、全国対応で来店不可、WEBで申し込みから契約までおこなえる消費者金融を紹介します。

消費者金融のカードローン 比較表

消費者金融名最短融資時間即日融資アプリの有無(〇*×)
※○の場合アプリ名を併記
スマホATM取引(〇×)
プロミス3分*
アプリローン
アイフル18分*
アイフル公式アプリ
SMBCモビット30分
SMBCモビット公式スマホアプリ
レイク25分
レイクアプリ
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

上記のカードローンであれば、スマートフォンアプリから申し込みから契約ができるだけでなく、即日でお金を借りられます。

なかでもプロミスは最短3分の融資を謳っており、急ぎで借り入れしたい人に最適です。

プロミス フリーキャッシングのアプリローンなら最短3分*で借り入れが可能

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス フリーキャッシング 貸付条件

利用条件18歳以上74歳以下、本人に安定した収入のある人*
融資金額1万~500万円
実質年率年4.5~17.8%
即日融資の条件平日、土日祝日ともに20:30までに申し込みを完了すること。
在籍確認の有無原則在籍確認あり申込後、在籍確認の相談によって検討
借入方法振込キャッシング(瞬フリ)
プロミスATM
提携ATM(三井住友銀行、セブンイレブン、ローソン、
ファミリーマート、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、福岡銀行、
三菱UFJ銀行、熊本銀行、西日本シティ銀行、十八親和銀行借入、
イオン銀行、広島銀行借入、横浜銀行、八十二銀行借入、東京スター銀行)
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済期間(回数)最長6年9ヶ月(1~80回)
返済方法インターネット返済
プロミスATM
提携ATM(三井住友銀行、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、
ゆうちょ銀行、三井住友銀行、福岡銀行、三菱UFJ銀行、熊本銀行、
西日本シティ銀行、十八親和銀行借入、イオン銀行、広島銀行借入、
横浜銀行、八十二銀行借入、東京スター銀行)
口座振替
Famiポート
遅延損害金(年率)20.0%
※アルバイト・パートの方、学生も利用可能
参照元:プロミスフリーキャッシング

プロミスフリーキャッシングでは、カード発行なしで公式スマホアプリを利用しカードレスで取引できます。

プロミスフリーキャッシング カードレスでお金を借りる方法

  • スマホATM取引
  • 振込融資

上記2種類であり、スマホATM取引の手順は以下のとおりです。

  1. プロミスの公式アプリ アプリローンに申し込み、審査通過後アプリのスマホATM取引を選択
  2. セブン銀行・ローソン銀行ATMの画面でスマートフォン取引を選択
  3. ATM画面のQRコードをスマホで読み取る
  4. 出金を選択し借り入れする

プロミス公式アプリのアプリローンであれば、最短3分*で融資も可能であり近くにセブンイレブンやローソンがあれば審査通後、すぐに借りられます。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

インターネット振込ならいつでも自身の金融機関口座に融資可能

振込融資を希望する人は、プロミスインターネット会員サービスからインターネット振込を利用しましょう。

インターネット振込であれば365日24時間、普段使っているの口座への振込融資可能、コンビニへ行く手間を省きたい人に最適です。

振り込みしてもらう場合は、以下の手順で手続きします。

  1. 会員サービスにログイン
  2. 振込口座を登録
  3. インターネット振込を選択、金額を入力した後に振込融資を依頼

参照元:インターネット振込 – プロミス公式サイト

プロミスを初めて利用する人でメールアドレス登録とWEB明細利用を済ませれば、初回利用日の翌日から30日間の無利息で利用できます。

他社の無利息サービスは契約日の翌日から無利息期間が適用されるため、プロミスであれば金利0円で借りられる期間が無駄になりません。

プロミスの審査について

プロミスの審査は平日、土日祝日関わらず、20:30までに申し込みで即日融資も可能です。

審査で実施される在籍確認の電話連絡も、原則ありません。

Q .申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?
A .原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。

引用元:お申込みについて – プロミス公式サイト

審査の結果によっては、電話で確認が必要な場合もありますが、勤務先の人にバレにくいカードローンです。

\はじめてプロミスと契約する人は30日間無利息/

アイフル キャッシングローンなら在籍確認の電話なしで最短20分で借り入れが可能

アイフル キャッシングローン 貸付条件

利用条件20歳以上69歳まで定期的な収入と返済能力を有する人*1
融資金額1万~800万円*2
実質年率年3.0~18.0%
即日融資の条件17時までに審査完了
在籍確認の有無原則電話連絡なし
借入方法スマホアプリ
提携先ATM(イオン銀行、MUFJ銀行、西日本シティ銀行、十八親和銀行)
振込
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間(回数)最長14年6ヶ月(1~151回)
返済方法スマホアプリ
提携先ATM(イオン銀行、MUFJ銀行、西日本シティ銀行、十八親和銀行)
コンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)
口座振替振込
遅延損害金(年率)20.0%
※1アルバイト・パートの方、学生も可能。
※2 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
参照元:アイフルキャッシングローン

アイフル キャッシングローンはカードレスで借り入れできるだけでなく、審査で実施される在籍確認の電話も勤務先にかかってきません。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:よくあるご質問 – アイフル公式サイト

融資までも最短で18分と早く、銀行振込や公式アプリで利用できるスマホATM取引により、カードレスでお金を借りられます。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルでスマホATM取引を利用し、カードレスでお金を借りる手順は以下のとおりです。

  1. インターネット申し込み
  2. 必要書類のアップロード
  3. 審査通過後、WEB契約同意
  4. アプリをスマホにインストールしログイン
  5. セブン銀行・ローソン銀行ATMで【スマホ取引】を選択
  6. ATM画面上のORコードをスマホで読み取り
  7. スマホ画面の企業番号とワンタイム認証番号をATMに入力することで借り入れが可能

アイフルはセブンイレブンとローソンのATMでスマホATM取引ができるため、契約後にアプリをインストールすればいつでもお金を借りられます。

アイフル キャッシングローンの審査について

アイフルの審査は平日、土日祝日問わずおこなっているため17時までに完了すれば、即日融資も可能です。

審査で実施される在籍確認の電話も原則実施しておらず、収入証明書で確認しています。

「いずれかの書類コピー」一部提出社会保険証社員証(顔写真有、社名入りの物に限る)給与明細書(直近2ヶ月分)源泉徴収票在籍証明書

引用元:収入証明書のご提出が必要な場合

ただし、書類に不備があった時は職場に電話が入る場合もあります。

はじめて利用する人は30日間無利息で借り入れも可能

はじめてアイフルを利用する人であれば最大30日間、契約日の翌日から無利息期間が適用されます。

参照元:最大30日間利息0円サービス – アイフル公式サイト

一時的に少額の借り入れをしたい、30日以内に返済の目処が立っている人は、無利息期間を上手に活用することで利息なしでお金を借りられます。

SMBCモビットならMyモビでカードレスで借りられる

SMBCモビット カードローン 貸付条件

利用条件20歳以上74歳以下安定した定期収入がある人
・アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能。
・他社利用中でも審査は可能だが、申込者の状況次第で利用不可の場合あり。
・収入が年金のみの方はお申込いただけません。
融資金額1万~800万円
金利年3.0~18.0%
即日融資の条件14時50分までに契約完了*1
在籍確認WEB完結なら電話連絡なし
※WEB完結の条件三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、
 ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方。
社会保険証もしくは組合保険証、船員保険証、
国民健康保険証のいずれかを持っている方。
借入方法三井住友銀行ATM
提携ATM(三井住友銀行、MUFJ銀行、セブンイレブン、
ミニストップ、ローソン、ファミリーマート、プロミス、セゾン、
三十三銀行、福岡銀行、十八親和銀行、熊本銀行)
振込SMBCダイレクト(インターネットバンキング)
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済期間(回数)最長60回(5年)*2
返済方法インターネットATM返済(三井住友銀行、MUFJ銀行、セブンイレブン、
ミニストップ、ローソン、ファミリーマート、プロミス、セゾン、
三十三銀行、福岡銀行、十八親和銀行、熊本銀行)
口座振替
銀行振込
Tポイント返済
遅延損害金(年率)20.0%
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合あり)
※2 ただし返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合は最長106回(8年10ヶ月)
参照元:参照元:モビットカードローン

SMBCモビットのカードローンは、振込キャッシングと公式スマホアプリを利用したスマホATM取引であれば、カードレスでお金を借りられます。

スマホATM取引の利用はセブン銀行ATMのみで可能であり、利用する手順は以下のとおりです。

  1. SMBCモビットの公式スマホアプリにログイン
  2. 公式スマホアプリ画面のスマホATM取引を選択、ご出金(借入)を選択
  3. 利用可能額の確認
  4. モビットカード番号または振込キャッシング番号、暗証番号や生年月日を入力して認証
  5. QRコード読み取り画面が表示されたらセブン銀行ATM画面の操作に移る
  6. セブン銀行ATM画面のスマートフォンでの取引を選択し出てきたQRコードをアプリで読み取る
  7. スマホアプリに出た企業番号をATM画面に入力した後に借り入れが可能

参照元:借入方法 – SMBCモビット

モビットカードローンの審査について

モビット カードローンの審査は平日、土日祝日問わず14時50分までに契約完了すれば即日融資が可能です。

在籍確認はWEB完結申込で申し込みした場合のみ、電話連絡なしとなります。

消費者金融名WEB完結なら電話連絡なし
SMBCモビット【WEB完結が利用できる人】
・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方。
・社会保険証もしくは組合保険証、船員保険証、国民保険証のいずれかを持っている方。
参照元:急ぎ・即日融資をご希望の方よくある質問

審査を優先してほしい場合は、WEB申し込み後すぐに0120-03-5000に連絡することで、審査を優先してもらえます。

ただし、申込者が多い場合は審査に時間はかかるため、余裕のある時に申し込みにしておきましょう。

レイク カードローンは振込融資に対応であり最長で180日は無利息で借り入れが可能

レイク カードローン 貸付条件

利用条件20歳以上70歳以下日本国内在住または永住権をお持ちの人
※アルバイト・パートの方、学生も利用可能。
※専業主婦/主夫は不可。
融資金額1万~500万円
金利年4.5~18.0%
即日融資の条件平日21:00(日曜日18:00)までに契約手続き完了
在籍確認の有無在籍確認有り
借入方法提携ATM(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)
返済方式残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間(回数)最長5年・最大60回
返済方法提携ATM(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)
口座振替
銀行振込
遅延損害金(年率)20.0%
参照元:レイク

レイクのカードローンは24時間365日、いつでも振込融資によるカードレス取引が可能です。

運転免許証を持っている人であれば、申し込みから契約、借り入れまですべてWEB上で完了します。

レイクの審査について

レイクの審査は平日21:00、日曜日18:00までに済ませ契約が完了すれば即日融資が可能です。

提出する書類は申し込み後、レイクに問い合わせした際に指示されます。

アイフルやSMBCモビットのように、収入証明書を何点か提出が必要となる可能性があるため、収入証明書も準備しておきましょう。

収入証明書は会社勤めの人であれば、源泉徴収票や給与明細(直近2か月分)が認められています。

レイクの特徴として、長期間の無利息期間が挙げられます。

レイクは最大で180日間は無利息で借り入れが可能

対象者初めて契約する人初めて契約する人
(WEB込限定)
初めて契約する人
無利息期間30日間0円60日間0円180日間5万円まで0円*
無利息開始日初回契約日の翌日から初回契約日の翌日から初回契約日の翌日から
契約額1万~500万円まで1万~200万円まで1万~200万円まで
※5万円を超える場合超えた金額分、通常金利が発生。
参照元:無利息期間 – レイク

例えば、5万円を借り入れした場合で180日間の無利息を選び、毎月10,000円を返済すれば金利0円でお金を借りられます。

10万円以下の借り入れの場合は、返済回数が3回以内なら60日間0円、返済回数6回以上なら180日間5万円まで0円を選ぶことで支払う利息を抑えることが可能です。

【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】
ご融資額:1万円~500万円 貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳 遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

カードレスで借りられる銀行カードローン!カード発行前に振込融資は可能 

銀行カードローンは三井住友銀行を除き契約後にはローンカードが発行されますが、カードが手元に届く前に振込融資を利用することでカードレスでお金を借りられます。

では、銀行カードローンの中でも来店不要で、WEBから申し込みから契約までおこなえるカードローンを紹介します。

銀行カードローン名融資時間アプリの有無(〇×)
※〇の場合アプリ名併記
スマホATM取引(〇×)
楽天銀行スーパーローン最短翌日〇/楽天銀行アプリ×
三井住友銀行カードローン最短当日融資*〇/三井住友銀行アプリ×
セブン銀行ローンサービス最短翌日〇/Myセブン銀行
スルガ銀行カードローン最短翌日〇/スルガ銀行CONNECT×
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

銀行カードローンも消費者金融同様、最短で当日融資が可能ですが審査状況によっては1週間程度かかる場合もあります。

上記で紹介した銀行は公式アプリが利用できるものの、消費者金融のようにスマホATMで利用できるカードローンは限られます。

急ぎで融資をしてもらいたい場合は、振込融資を利用しましょう。

楽天銀行スーパーローンは即時振込にも対応!入会と借り入れで楽天ポイントも付与

楽天銀行スーパーローン 貸付条件

利用条件20歳以上62歳以下の人
※パート・アルバイト、専業主婦(主夫)の方は60歳以下日本国内に居住している人
※外国籍の方は永住権または特別永住権のある人
毎月安定した収入がある人
楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けられる人
融資金額10万~800万円
実質年率年1.9~14.5%
即日融資の条件不可
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法提携ATM
口座振込
返済方式残高スライドリボルビング方式
返済方法口座振替
ネット返済(ペイジー)
提携ATM
遅延損害金(年率)19.9%
参照元:楽天銀行スーパーローン

楽天スーパーローンは楽天銀行口座を持っていれば、メンバーデスクより申請することで24時間365日いつでも振込融資でお金を借りられます。

さらに新規入会後に口座登録すると、楽天ポイントが1000ポイント付与されます。

楽天銀行アプリは、申込時に提出する本人確認書類や収入証明書のアップロードや借り入れは可能ですが、返済やスマホATM取引は利用できません。

参照元:ご利用可能サービス – 楽天銀行

楽天銀行スーパーローンの審査について

楽天銀行スーパーローンの審査は、最低でも2日以上かかります。

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、お申し込みの状況等により数日間を頂戴する場合もございます。当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。

引用元:楽天銀行 Q&A

楽天銀行の口座を新規開設も含めた新規申込の場合であれば、審査に1週間程度の時間がかかる場合もあります。

楽天銀行スーパーローンは契約後であれば、利用限度額の範囲内でいつでも借り入れられます。

申し込みから融資まで、長くて1週間程度はかかる場合も視野に入れ申し込みしましょう。

三井住友銀行カードローンは普通預金口座がない人であればカードレスで借りられる

カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。

三井住友銀行カードローン貸付条件

利用条件満20歳以上満69歳以下
安定した収入のある人
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
融資金額10万~800万円
実質年率年1.5~14.5%
当日融資の条件可能*1
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法振込
三井住友銀行ATM・提携ATM*2
SMBCダイレクト(インターネットバンキング)
返済方式残高スライド方式によるご返済
返済方法三井住友銀行ATM・提携コンビニATM*2
SMBCダイレクト(インターネットバンキング)
口座振替
遅延損害金利率年19.94%
※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2 カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンは公式アプリで申し込みが可能であり、普通預金口座がない人はカードレスで利用できます。

スマホATMは利用できませんが、振込融資に対応しているのでカードレスでお金を借りられます。

三井住友銀行の口座がある人はキャッシュカードにローン機能を付与できるため、新たにカード発行なしで利用が可能です。

インターネット振込も利用が可能であり、三井住友銀行口座もしくは他行に振り込むかで利用するサービスが異なります。

カードローン口座は、三井住友銀行口座以外へ振り込む場合に利用する

カードローン口座を利用する際は0120-923-923へ電話、もしくは平日や土日祝日の9:00〜18:00までにローン契約機で予め、申し込み手続きをし振込先口座の登録が必要です。

振込先の口座を登録した後は、カードローン口座から申請すると、手数料無料で振り込みしてくれます。

三井住友銀行口座を持っている人はカードローン口座からの振込や振替が可能ですが、他行への振り込む際には手数料がかかります。

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)から借り入れが可能

指定口座へ振込と振替の場合は、SMBCダイレクト(インターネットバンキング)から借り入れが可能です。

SMBCダイレクトを利用するにはWEBサイト、もしくはアプリで以下の情報を入力しログインします。

  • 店番号
  • 口座番号
  • キャッシュカード暗証番号

利用するにはワンタイムパスワードが必要であるため、先に設定しましょう。

ワンタイムパスワードの設定は、いくつかの質問に答えるだけで30秒程度で設定できます。

三井住友銀行カードローンの審査について

三井住友銀行カードローンの審査は最短で当日、土日に申し込みした場合は3〜5日程度で完了します。

三井住友銀行口座をすでに持っていて、急ぎではないがお金を借りたい方は利用を検討してみましょう。

セブン銀行ローンサービス(カードローン)はセブンイレブンをよく利用する人におすすめ

セブン銀行ローンサービス(カードローン) 貸付条件

利用条件セブン銀行口座を持っている人
20歳以上69歳以下の人
一定の審査基準を満たしアコム株式会社の保証を受けられる人
永住資格を持つ外国籍の人
融資金額10万円・30万円・50万円・70万円・100万円
実質年率年14.0~15.0%
即日融資の条件不可
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法セブン銀行ATM
ダイレクトバンキングサービス
返済方式元加方式(利息を毎月借入残高に組み入れること)
返済方法セブン銀行ATM
ダイレクトバンキングサービス
遅延損害金(年率)なし
参照元:ローンサービス商品内容

セブン銀行のローンサービス(カードローン)は、専用アプリであるMyセブン銀行を利用すればキャッシュカードなしで、セブン銀行ATMからスマホのみで入出金ができます。

カードレスで借り入れする手順は、以下のとおりです。

  1. Myセブン銀行アプリのホーム画面下にあるATM出金を選択
  2. セブン銀行ATM画面でスマートフォンで取引を選択
  3. ATM画面に表示されるQRコードをアプリで読み取り、企業番号を入力
  4. 金額を入力し借り入れ

参照元:スマホATM(セブン銀行口座) – セブン銀行

セブン銀行ATMでは1回10万円まで、1日50万円まで引き出しできます。

セブン銀行ローンサービスの審査について

セブン銀行ローンサービスの審査結果は、申し込みから2日以降にメールが届きます。

審査結果はお申込完了後、2営業日以降経過した後にメールにて回答いたします。

引用元:スマホATM(セブン銀行口座)

審査通知が届き契約を完了させれば、アプリを利用しセブン銀行ATMですぐにお金を借りられます。

セブン銀行口座をあらかじめ開設しておくと、カードローンの審査だけでなく借り入れも円滑できます。

セブン銀行口座を持っていない場合でも、Myセブン銀行アプリから申し込むと最短10分で口座を開設できます。

スルガ銀行カードローンはもしもの時に保険でローンを全額返済してくれる

スルガ銀行カードローン 貸付条件

利用条件20歳以上70歳以下の方
安定した収入がある方
日本在住の方
※パート・アルバイトの方、配偶者に収入のある方も申込可能
融資金額10万~800万円
実質年率年3.9~14.9%
即日融資の条件不可
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法会員サイト・専用アプリ提携ATM
返済方式提携ATM
口座引き落とし
口座振込
返済方法専用カード入金
スルガ銀行の口座から自動引き落とし
遅延損害金(年率)19.5%
参照元:貸付条件 – スルガ銀行カードローン

スルガ銀行カードローンは口座を持っていない人でも利用が可能であり、ローンカードが届く前にカードレスで振込融資が可能です。

スルガ銀行はスマホATMは利用できませんが、利用限度額の範囲内で借入金額の振り込みができます。

スルガ銀行は最短翌日に審査結果を通知、契約完了後に借り入れが可能です。

原則お申込みいただいた日の翌営業日以降に仮審査結果をご連絡いたします。

引用元:よくあるご質問 – スルガ銀行

ただし、審査状況によっては1週間程度かかる場合もあるため、急ぎで借り入れしたい人は消費者金融など他のカードローンを検討しましょう。

スルガ銀行独自の保険で死亡時などはローンを全額返済してくれる

スルガ銀行はローン返済中に契約者が死亡してしまった時は、保険でローン残高を全額補償してくれる消費者信用団体生命保険が付帯します。

参照元:被保険者のしおり – スルガ銀行カードローン

他にも消費者信用団体生命保険にはがん保障も付帯しており、がんと診断された場合もローン残高が保障されるため、返済の義務から免れます。

消費者信用団体生命保険は、申し込み時に選択することで適用されます。

保険料は利用者の負担なしで利用できるため、もしもの時を考え消費者信用団体生命保険を付帯しておきましょう。

カードレスでお金を借りられるサービスは他にもある

カードレスでお金を借りる方法は、キャッシュレス決済アプリのauPAYスマートローンやJ.ScoreやLINEポケットマネーなどもあります。

サービス名即日融資(〇×)アプリの有無(〇×)スマホATM(〇×)
au PAYスマートローン
LINEポケットマネー××
PayPayお金を借りる××
バンドルカードポチっとチャージ×

LINEポケットマネーの場合、申し込み時に入力した情報がスコア化され、審査に通過するとカードレスでお金を借りられます。

中でも携帯電話会社で知られるauのau PAYスマートローンは、誰でも申し込みできます。

au PAYスマートローンはauIDがあれば誰でも申し込みが可能

au PAYスマートローン 貸付条件

利用条件本人名義のau IDを持っている方
※法人契約で利用のau IDは不可20歳以上70歳以下の人
 申込者本人に定期収入のある方現住所が日本国内にある人
※年金受給者の場合、年金以外に安定した収入がある人
 au PAY カード/au PAY ゴールドカードを持っている方は原則申込は不可
融資金額1万~100万円
実質年率年2.9~ 18.0%
即日融資の条件18:00までに審査完了
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法au PAY 残高へのチャージ口座振込
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済回数最長5年(60回)
返済方法口座振替
セブン銀行
スマホATMでの現金入金
指定口座への振込み入金
遅延損害金(年率)20.0%
参照元:auPAYスマートローン

auPAYスマートローンは、インターネットから24時間いつでも申し込みが可能です。

さらにauIDを持っていれば申し込みの際にお客様情報が反映され、少ない質問事項ですぐに申し込みできます。

申込時に口座登録をすると、本人確認書類の提出が不要です。

借りたお金はauPAY残高にチャージできるほか、スマホアプリでセブン銀行ATMから借り入れ、返済も可能です。

auPAYスマートローンの審査について

auPAYスマートローンの審査は、受付時間である9時から18時の間に申し込むと最短30分で結果のメールが届きます。

即日融資可能な場合もありますが、申し込み状況や審査状況によっては翌日以降の融資になります。

審査で実施される在籍確認は勤務先、もしくは携帯電話に連絡が入ります。

お申し込み内容や「ご本人さまがお勤めされている事」の確認等のため、勤務先および携帯電話(お申し込み時の登録電話番号)にお電話させていただく場合がございます。勤務先にお電話する場合は、お客さまのプライバシーには十分配慮し、担当者の個人名でお電話いたします。なお、携帯電話(お申し込み時の登録電話番号)にお電話する場合は「0120-988-135」と番号を表示してお電話いたします。

引用元:auスマートローン お問い合わせ

在籍確認は収入証明書で代用できますが、原則電話で確認が必要です。

LINE ポケットマネーならLINEからお金が借りられる

LINEポケットマネー貸付条件

利用条件20歳以上69歳以下の人
日本国内在住の方安定し継続した収入の見込める人
※パート・アルバイト、自営業、派遣社員も可能
※LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方人
※LINE Scoreが201点以上の方
融資金額3万円~300万円
実質年率年3.0~18.0%
即日融資の条件2021年8月5日時点不可
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法LINE Payへチャージ口座入金サービス
返済方式残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間(回数)30万円以下:3年以内(1~36回)
30万円以上100万円以下:5年以内(1~60回)
100万円以上:15年以内(1~180回)
返済方法LINE Pay残高からの返済LINE Pay連携の銀行口座からの返済
遅延損害金(年率)20.0%
参照元:LINEポケットマネー

LINE ポケットマネーは、LINEウォレット経由でお金を借りられるLINE Credit株式会社が提供するサービスです。

申し込みから融資までLINE上でおこなえるため、カードレスで利用できる上に申し込みから最短即日で借りられます。

LINEポケットマネーの審査はLINEスコアをもとにおこなわれる

LINEポケットマネーの審査は、LINEスコアと呼ばれるAI診断と申し込み内容を元に実施されます。

LINEスコアは、15問の設問から1000点満点でスコアを算出し、201点以上だと申し込み可能です

参照元:LINEポケットマネー公式サイト

PayPay銀行カードローンはカードレスATMでアプリからお金を借りられる

PayPay銀行カードローン 貸付条件

利用条件20歳以上70歳未満で安定した収入のある人
PayPay銀行に普通預金口座のある人*
※同時申込可能
一定の審査基準を満たし
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人
融資金額10万円~1,000万円
実質年率年1.59〜18.0%
即日融資の条件不可
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法口座振込
カードレスATM
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済期間(回数)3年
返済方法PayPay銀行普通預金口座より自動引き落とし
遅延損害金(年率)20.0%
参照元:PayPay

PayPay銀行カードローン*はローンアプリから申し込みが可能であり、カードレスATMを利用することでローンカードなしで借り入れが可能です。

※ミニアプリの「お金を借りる」からカードローンへサービスが移行しています。

PayPay銀行カードローン、ローンアプリを利用するにはPayPay銀行の口座が必要となりますが、申し込み時に開設できます。

カードレスATMはスマホから事前設定することでセブン銀行、ローソン銀行ATMといったコンビニエンスストアでお金を借りられます。

  • カードレスATMを設定
  • ローンアプリでカードレスATMを選択
  • セブン銀行の場合:スマートフォンでの取引を選択
    ローソン銀行の場合:スマホ取引を選択
  • 出金先のATMでスマホのQRコードを読み込む
  • 借り入れ

カードなしで利用したい人は以下の手順あれば、カードレスATMを設定し利用することで、ローンカードが届く前に借り入れが可能です。

  1. アプリ等から申し込み
  2. 本人確認書類をスマホからアップロード
  3. 審査(仮審査/本審査)
  4. 借り入れ*

PayPay銀行の口座がない人は申し込み時に口座開設の申し込みが必要であり、審査後はトークンアプリで初期設定が必要です。

PayPay銀行カードローンの審査について

PayPay銀行カードローンの審査は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社がおこないます。

申し込みした後にスマホから本人確認書類をアップロードし、審査へ進みます。

審査で実施される在籍確認は勤務先へ必ず電話連絡が入り、審査状況はローンアプリからも確認できます。

30日間無利息で借り入れが可能

PayPay銀行カードローンは初回利用者を対象に、初回借入日より30日間無利息で借り入れが可能です。

過去にジャパンネット銀行のカードローンを利用している人は無利息の対象外となります。

バンドルカード ポチっとチャージは誰でも持てるバーチャルプリペイドカード

ポチっとチャージ 貸付条件

利用条件誰でも可能
融資金額3,000円~5万円
実質年率
即日融資の条件登録後、即借り入れが可能
在籍確認の有無在籍確認あり
借入方法指定した金額をバンドルカードにチャージ
返済方式一括返済
返済期間(回数)借り入れ月の翌月末(1回)
返済方法コンビニ
セブン銀行ATM
ネット銀行
銀行ATM(ペイジー)
遅延損害金(年率)14.6%
参照元:ポチっとチャージ

バンドルカードは、審査不要で誰でも持てるVisaのプリペイドカードです。

このバンドルカードはバーチャルカードも発行できるため、カードレスで支払い可能です。

バンドルカードのポチっとチャージ機能は、後払いシステムで翌月末に返済する形になります。

ポチっとチャージの利用方法

  1. バンドルカードアプリに登録
  2. チャージタブを選択しポチっとの申込みへを選択
  3. 金額を入力すると即お金をチャージしカードレスでバンドルカードを利用できる

参照元:バーチャルカードポチっとチャージ

バンドルカードは、お金を借り入れた月の翌月末に一括で返済するため、分割払いは利用できません。

実質年率や金利の提示はなく、チャージ金額に応じた手数料を支払う必要があります。

チャージ金額と手数料について

チャージ金額手数料
3,000円~1万円 510円
1万1,000円~2万円815円
2万1,000円~3万円1,170円
3万1,000円~4万円1,525円
4万1,000円~5万円 1,830円
参照元:チャージ金額と手数料

手数料は大手消費者金融のアイフル(金利18.0%の場合)では利息が147円、プロミス(金利17.8%)では146円であると考えると、割高です。

企業名1万円を30日間借りた場合の手数料/利息額
バンドルカード510円
アイフル147円(1万円×18.0%÷365日×30日=147円)
プロミス146円(1万円×17.8%÷365日×30日=146円)
参照元:アイフル利息額プロミス利息額

バンドルカードは、審査なしで急いで借りたい人には最適です。

大手消費者金融のカードローンであれば、30日間は無利息で借りられるため、短期間で返済できる人に向いています。

カードレスですぐにお金を借りたいなら大手消費者金融がおすすめ

キャッシュレス決済を利用する方が増えるにつれ、カードローンでありながらカードレスでお金を借りられるプロミスなど消費者金融や銀行は増えてきました。

カードレスのカードローンを利用するメリット
  • ローンカードが不要であり、すぐ借りられる
  • カードによって周囲にお金を借りていると知られにくい

ただし銀行カードローンは審査に数日かかる場合があるため、急ぎの場合は不向きです。

例えば楽天銀行や三井住友銀行*、セブン銀行やスルガ銀行のカードローンは、カードレスで利用できるものの必ずローンカードが発行され自宅もしくは勤務先に後日郵送されます。

※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない人、またWEBよりお申込みのお客さまで本人確認をオンラインでおこなった場合に限りカードレスの選択が可能です。

つまり郵便物を回避したい人であれば、上記の銀行カードローンは向かないということです。

大手消費者金融であれば即日融資も可能、カード発行もなしで借り入れが可能です。

カードレスでお金を借りたい場合は今回紹介した中でも、在籍確認の電話も不要なプロミスアイフルのキャッシングローンが最適です。

注 アイフルについて

※フリーター・主婦:安定した収入がある方に限る
※利用限度額が50万円以下は原則収入証明書類不要(アイフル利用限度額50万円以下、且つ他社含めた借入総額100万円以下の場合)
※利用可能コンビニATM:提携先ATM設置店のみ
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