夫や家族に内緒で専業主婦が利用できるカードローンを解説！

専業主婦は子供の教育や家のローンなど家計を管理している中で、様々な理由でお金が必要になる場合があります。

例えば、今月の生活費が足りなかったり、ママ友との付き合いでお金がかかったりなど主人の収入以外でお金が必要になることもあるでしょう。

しかし専業主婦がカードローンでお金を借りたいと考えても、本人に安定した収入がなく無職といった扱いとなるため申し込みできません。

当サイトでは専業主婦でも借りられるカードローンを調査した結果、専業主婦でも利用できるカードローンが246種類あることが分かりました。

この記事では家族に心配させたくない、内緒でお金を借りたいといった悩みを持つ専業主婦に向けて、夫に内緒でお金が借りられるカードローンを紹介します。

専業主婦でも契約できる銀行カードローン4選

銀行ならどこでも専業主婦がカードローン契約できるわけではなく、専業主婦を融資対象にしていない銀行も多くあります。

例えば三菱東京UFJ銀行や三井住友銀行、みずほ銀行やりそな銀行などメガバンクの銀行カードローンは、専業主婦を融資対象としていないため契約できません。

メガバンクは専業主婦を融資対象外としている

銀行名	収入に関する申し込み条件
三菱UFJ銀行 バンクイック	原則安定収入がある人がカードローンに申し込みできる
三井住友銀行カードローン	原則安定収入がある人がカードローンに申し込みできる
みずほ銀行カードローン	安定継続収入が見込める人がカードローンに申し込みできる

りそな銀行ではカードローンを利用できない人の例として、無職や学生、専業主婦（専業主夫）を挙げています。

専業主婦がカードローン契約するためには、専業主婦を融資対象にしているネット銀行や地方銀行のカードローンを選ぶ必要があります。

ネット銀行や地方銀行なら専業主婦でもカードローン契約が可能

ネット銀行や地方銀行のカードローンは、専業主婦を融資の対象としているカードローンもあります。

申し込みから契約までの時間や借り入れ、返済の便利さで選ぶなら、地方銀行よりもネット銀行のカードローンが最適です。

イオン銀行カードローンは専業主婦でも契約できる！イオンカードを利用していれば審査が優遇される

イオン銀行カードローンは、専業主婦（専業主夫）でも申しこみできる銀行カードローンです。

イオン銀行公式ホームページの商品概要にも、専業主婦や専業主夫が申し込みできると明記しています。

さらに専業主婦や専業主夫でも、配偶者に安定した継続収入が見込めることを条件として申し込みが可能であり、限度額は最大50万円までです。

ご利用になれる方
以下のすべての条件を満たす個人のお客さま
1.日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方。
2.ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。
3.ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方。
※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）の方もお申込みいただけます。学生の方はお申込みいただけません。
4.保証会社であるイオンクレジットサービス（株）、またはオリックス・クレジット（株）の保証を受けられる方。

お借入限度額
10万円～800万円（10万円単位）

※お借入限度額は銀行が決定いたします。
※当行および当行指定の保証会社の審査がございます。審査の結果、ご希望にそえない場合がございます。
※ご本人に収入がなく、配偶者に収入のある方は50万円まで申込可能です。

引用元：「イオン銀行カードローン」の詳細

イオン銀行カードローンに申し込みする時に職種の欄で主婦を選ぶと、勤務先を記入する欄が表示されないため、配偶者の情報を入力しなくても審査が受けられます。

イオン銀行カードローンは審査結果の連絡方法がメールなので、夫に知られずにイオン銀行カードローンと契約することが可能です。

イオン銀行カードローンはイオン銀行の口座を持っている人なら、カードローンの審査が終わった後に口座振込でお金を借りられます。

一方、イオン銀行の口座を持っていない人は審査が完了した後、5日程度でローンカードが自宅に届きます。

イオンカードを持っている人は利用実績があれば、イオン銀行カードローンの審査が優遇される可能性があります。

イオンでよく買い物している専業主婦は、イオン銀行カードローンの申し込みを検討してみましょう。

イオン銀行カードローンの商品概要

商品名	イオン銀行カードローン
借入限度額	専業主婦の場合は50万円まで 安定した収入がある場合は10万円～800万円（10万円単位）
借入利率（年利）	年3.8％～13.8％
遅延損害金	年14.5％
返済方式	残高スライド方式
資金使途	原則自由 ※事業性資金は除く
取引期間	1年ごとに自動更新
担保と保証人	保証会社による保証

PayPay銀行カードローンなら専業主婦が契約できる！キャッシュレス決済をよく利用する人向け

PayPay銀行カードローンは配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でもカードローンの契約が可能であり、利用限度額は50万円程度です。

PayPay銀行は実店舗がなく、全てWebでサービスをおこなっているため、PayPay銀行カードローンは申し込みから契約までインターネット上で手続きを完結できます。

即日融資に対応していませんが審査に通れば、契約から借り入れまでの対応も早いため、急ぎでお金を借りたい専業主婦に便利なカードローンです。

ご利用いただける方
次の条件をすべて満たす方

1.お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方（注1）
2.お仕事をされていて、安定した収入のある方（注2）
3.当社に普通預金口座をお持ちの個人の方（注3）
4.一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方（注4）

（注1）お借り入れは満73歳となる誕生月の翌月1日までとなります。以降、新たなお借り入れはできません。
（注2）配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。
（注3）お持ちでない方は同時にお申し込みいただけます。法人・個人事業主口座ではカードローンをご利用いただけません。
（注4）お客さまで担保・保証人をご用意いただく必要はございません。

引用元：PayPay銀行カードローン商品要項

PayPay銀行カードローンは、キャッシュカードと一体型でデビット機能も付帯しているため、普通預金残高が不足していた場合は不足額分を自動で借り入れできます。

専業主婦は家計を預かる上で、残高不足時にも対応してくれるデビット機能は安心感を与えてくれます。

さらにPayPay銀行は多くのキャッシュレス決済と提携しているため、利用する機会が多い専業主婦にとって、PayPay銀行カードローンは非常に便利です。

他にもPayPay銀行カードローンは初回借入日より30日間利息0円*で借り入れできる無利息特典があります。

※過去一度も利用していないなど、条件を満たしている人が適用されます。

PayPay銀行カードローンの商品概要

商品名	カードローン
借入限度額	1,000万円まで
借入利率（年利）	年1.59％～18.0％
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
資金使途	自由 ※事業性資金は除く
取引期間	３年ごとに自動更新

セブン銀行のローンサービス（カードローン）なら最短2営業日で借りられる

セブン銀行のローンサービス（カードローン）商品概要の申込条件を見ると、専業主婦が申し込みできると明記されていません。

ただしセブン銀行公式ホームページのお借入診断では、主婦は世帯年収の入力で診断ができます。

年収（半角数字4桁以下）
年収入力欄：万円
※主婦（夫）の方は世帯年収を入力してください。
※年収は総支給額をご入力ください。

引用元：セブン銀行ローンサービスお借入診断

つまり配偶者に収入があれば、専業主婦もカードローンの契約できる可能性があるということです。

セブン銀行ローンサービス（カードローン）は利用限度額が低いため、専業主婦でも借入希望額を少なくして申し込みすれば、審査に通る可能性があります。

審査では原則として電話で在籍確認が実施しないため、申込者や配偶者の会社にセブン銀行から電話連絡がかかってくることはありません。

ただし、セブン銀行の審査担当者が在籍確認が必要だと判断すれば、申込者や配偶者の会社にセブン銀行から電話がかかってきます。

セブン銀行ローンサービスは審査に通れば、最短2営業日で借り入れが可能です。

冠婚葬祭や子供の習い事など、急な出費でお金をすぐに借りたい場合でも利用しやすいカードローンです。

借り入れはセブン-イレブンにあるセブン銀行ATMで可能、メンテナンス時などを除き原則24時間365日利用できます。

セブン銀行ローンサービス（カードローン）は、家族や周囲の人に知られることなくお金を借りたい主婦におすすめのカードローンです。

セブン銀行ローンサービスはローンカード発行が無く、借り入れや返済はスマートフォンアプリ、またはキャッシュカードを利用するため、家族に知られる可能性も低くなります。

例えば買い物のついでにセブン銀行ATMから借り入れしても、周囲からは貯金を下ろしているように見えるため、周囲にもバレません。

セブン銀行ローンサービス（カードローン）の商品概要

商品名	ローンサービス（カードローン）
利用限度額	10万円・30万円・50万円・70万円・100万円
借入利率（年利）	年14.000％～15.000％
遅延損害金	不要
返済額	利用限度額に応じて固定
資金使途	自由 ※事業性資金は除く
取引期間	1年ごとに自動更新
担保と保証人	保証会社による保証

専業主婦が契約できる銀行カードローンは即日融資に対応していない

銀行カードローンは即日融資には対応しておらず、最短で申し込みした翌日以降の融資となります。

銀行のカードローンは申し込みを受け付けると、申込者が反社会勢力との関係性が無いかを調査するために警視庁のデータベースを照会する決まりになっています。

専業主婦でも借り入れできるネット銀行や地方銀行のカードローンも同様に審査に時間がかかるため、即日融資ができません。

融資までの時間が気にならないのであれば、金利条件の良い銀行カードローンを利用する利点はあります。

専業主婦でも申し込みできる銀行カードローン一覧

専業主婦でもお金を借りられる銀行を調査、一覧にて紹介します。

以下ではカードローン以外にも、借り入れしたい金額を全額一括で融資してくれるフリーローンも含まれています。

全国対応のカードローンであれば、どこに住んでいてもインターネットから契約できるのに対し、全国非対応の地方銀行カードローンは各金融機関の営業区域内に住んでいる人以外は利用できません。

地方銀行のカードローンを選ぶ場合は、以下の点を確認しましょう。

• 営業区域内に居住している（または勤めている）人しか利用できない場合が多い
• 審査に時間がかかる場合が多い

専業主婦が借入先を選ぶ際は、ネット銀行をはじめ全国対応のカードローンを優先的に選んだ方が早く借り入れ先が見つかります。

専業主婦でも申し込みできる信用金庫カードローン一覧

カードローンといえば消費者金融や銀行といった印象がありますが、信用金庫やろうきん、JAなど様々な金融機関で取り扱っています。

信用金庫のカードローンは、銀行よりも金利面など好条件で融資を受けられる可能性があります。

ただし、信用金庫のカードローンは以下の欠点があります。

• 審査時間が長く融資まで3週間程度かかることもある
• 全国対応しておらず必ず住んでいる地域の信用金庫を利用しなくてはならない
• 信用金庫によってはローンの数が多くわかりづらい事もある
• 口座開設が必須となる
• インターネットで契約までが難しく来店が必要になることもある
• 融資額は最大50万円までの場合が多い
• 信用金庫によっては各税金等の引き落とし口座に指定することが条件となる

信用銀行のカードローンはネット銀行に比べ、申し込みに条件や借り入れまでに時間がかかるなど、使いにくいのが難点です。

専業主婦は消費者金融のカードローンでお金を借りることは難しい

専業主婦の場合、消費者金融のカードローンでお金を借りられません。

なぜなら、専業主婦には安定した収入が無いため、カードローンの申し込み条件を満たしていないからです。

上記の申し込み条件は総量規制に従っており、貸金業者である消費者金融は遵守しています。

総量規制は年収の3分の1を超える貸付を制限する貸金業法の法律であり、利用者を借り過ぎから守る目的で制定されています。

過度な借入れから消費者の皆様を守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。（総量規制）

引用元：日本貸金業協会│貸金業法について

ただし消費者金融のカードローンも、パートやアルバイトなど安定した収入がある主婦であれば、申し込みできる場合があります。

消費者金融	主婦に対する融資について
プロミス	現在仕事をしていれば主婦でも審査の上でカードローン契約できる
アイフル	定期収入と返済能力を有していればカードローン契約できる
SMBCモビット	安定した定期収入がある人しかカードローンに申し込めない
レイク	専業主婦はカードローンに申し込めない
アコム	安定収入と返済能力を有する主婦ならカードローン契約できる

中小消費者金融を含めた多くの消費者金融が専業主婦を申し込み対象外とする中、配偶者貸付が利用できるカードローンであれば、利用できる可能性があります。

専業主婦でも配偶者貸付で即日融資してもらえる消費者金融のカードローンもある

専業主婦でも配偶者貸付の制度を利用できる消費者金融のカードローンであれば、即日融資でお金を借りられます。

配偶者貸付とは、配偶者と専業主婦本人の年収を合わせた世帯年収を基にお金を借りられる制度のことであり、世帯年収の3分の1以内であれば専業主婦でも借り入れできます。

既に別の貸金業者からお金を借りている場合は、他社の借入金額も含めた世帯年収の3分の1以下の範囲で借り入れが可能です。

専業主婦が配偶者貸付の制度を利用する場合に提出する際は、以下書類が必要となります。

提出書類は配偶者の同意が必要であるため、夫に内緒でお金を借りることができません。

夫に内緒でカードローンから借り入れしたい人にとって、配偶者貸付は不向きな借り入れ方法といえます。

配偶者貸付で即日融資に対応しているベルーナノーティス

ベルーナノーティスは配偶者貸付を利用できるため、専業主婦でも借り入れできます。

専業主婦がキャッシングできる理由

ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身の収入がない専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローンのご利用が可能です。

専業主婦の方でどうしてもお金が必要という方にピッタリの制度です。

引用元：ベルーナノーティス│専業主婦でも借りれるカードローン

夫に内緒で借りられませんが即日融資に対応しており、インターネットから申し込みも可能、最短24時間以内にお金を借りられます。

さらに以下条件を満たしている人は、初回借入日の翌日から14日間は利息0円で借り入れできるのも利点です。

• 初めてベルーナノーティスで借り入れする人
• 完済後3か月経過してからの再度の借り入れ*

※無利息キャッシングが適用された借入日より3ヵ月

参照元：ベルーナノーティス – 無利息キャッシングサービスの対象のお借入

ベルーナノーティスは女性専用ダイヤルも設けているため、カードローンに関する不安がある人は何でも電話で相談してみましょう。

ベルーナノーティスの商品概要

利用額	1万円～300万円
借入利率（年利）	年4.5％～18.0％
遅延損害金	年20.0％
返済方式	借入残高スライドリボルビング方式

配偶者貸付に対応したクレジットカードのキャッシング枠もある

クレジットカードのキャッシング枠も総量規制の対象となるため、原則として専業主婦はクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りることができません。　

しかし配偶者貸付を導入しているクレジットカードと契約すれば、専業主婦でもクレジットカードのキャッシング枠を利用できます。

SMBCファイナンスサービスのセディナカード・OMCカードは配偶者貸付に対応しており、専業主婦でもキャッシング枠の利用が可能です。

配偶者様と合わせた年収の3分の1以下の借入が認められます。
配偶者貸付けをご希望のお客様は、貸金業法で定められた手続きにより配偶者様の同意を得て、配偶者様と合わせた年収の3分の1以下の借入が認められます。

引用元：SMBCファイナンスサービス配偶者貸付について

キャッシング枠の配偶者貸付もカードローンの配偶者貸付と同じく、配偶者の同意を得る必要があるため、配偶者に内緒で利用できません。

専業主婦でもキャッシング機能付きの家族カードであれば借りられる

キャッシング機能付きの家族カードを持っていれば、キャッシング枠でお金を借りられる可能性があります。

ただし、クレジットカードの利用明細を配偶者に見られれば、キャッシング枠で借り入れしたことはバレてしまいます。

夫に内緒で家族カードのキャッシング枠を利用してお金を借りるためには、家計管理の全てを任されている必要があります。

専業主婦が働いてすぐカードローンに申し込んでも審査に通ることは可能

専業主婦が働いてすぐにカードローンに申し込みした場合でも、審査に通る可能性があります。

ただし消費者金融や銀行によっては、勤続期間が3ヶ月未満の場合は審査に通らない場合もあります。

勤続年数は長いほど安定した収入が見込めると判断されるため、働いてから半年ほど経過していると審査に通りやすくなります。

勤続年数が短い人であれば、消費者金融のアイフルを選ぶのも一つの方法です。

アイフルでは以下のように勤続年数が短い場合でも申し込みできる旨を案内しています。

Q無職でも契約は可能ですか？
Aお仕事（パート・アルバイト可）をはじめられた後、お申込みいただけます。

引用元：アイフル – よくあるご質問

アイフルであれば、仕事を始めてすぐでも申し込みできるため、審査に通れば借り入れできる可能性はあります。

ヘソクリは安定した収入と判断されないためカードローンの審査に通らない

ヘソクリは安定した収入と判断されないため、申し込み条件を満たせないことからカードローンの審査には通りません。

専業主婦でも借りられるカードローンであれば、申込者本人の収入を問われれない銀行カードローンを利用しましょう。

専業主婦がカードローンの審査に通って借り入れするコツ

収入がない専業主婦でも以下、3つの対策をすることでカードローンの審査通過率を上げられます。

借入希望金額は10万円程度と少額で申し込む

借入希望金額が高くなるほどカードローンの審査は厳しくなるため、専業主婦がカードローンに申し込みする時は借入希望額は低く申請しましょう。

初めてカードローンに申し込みする時は借入希望額を10万円程度にしておくことで、審査に通る可能性が高くなります。

なぜなら収入の無い専業主婦が高額な融資を希望すると、返済が難しいと判断され審査に落ちる原因となるからです。

イオン銀行やPayPay銀行は専業主婦が借りられるのは50万円までとなるため、借り入れする希望金額は20万円以下程度で申し込みすれば、カードローンの審査に通る確率が上がります。

カードローンの審査に通れば、限度額内なら何度でも借入できるため、まずは審査に通るために借入希望額をギリギリまで下げて申し込みすることをおすすめします。

一度に複数のカードローンに申し込みせず1社に絞る

審査に通るか不安でも、一度に複数のカードローンに申し込みすることは避け、一社に絞ります。

複数のカードローンへ申し込みした履歴は信用情報*に登録され、カードローンの審査に不利になるからです。

※カードローンの審査では、申込者の信用情報を信用情報機関へ照会し、過去のローンの利用歴や申し込み情報を確認します。

一度に複数のカードローンに申し込みしている場合は、カードローン会社からするとお金に困っている状況の可能性ありと判断され、審査はより慎重に実施されます。

他社のカードローンに申し込みする場合は、信用情報から申し込み情報が消える6ヶ月間が経ってからにしましょう。

配偶者貸付を利用する場合は配偶者の信用情報に事故情報が無いかを確認してから申し込む

配偶者貸付を利用する場合は、配偶者の信用情報を元にカードローンの審査を受けます。

信用情報には氏名など本人に関する情報、クレジットカードやカードローンなどの契約情報、返済に関する情報などが登録されています。

信用情報に各種ローンはもちろん、奨学金や携帯端末を分割払いなど過去に遅延や滞納といった事故情報が登録されている場合、カードローンの審査に通りません。

遅延や滞納など金融事故の記録は一定の期間で削除されますが、金融事故の記録が保管されている期間は返済能力がないと判断されるのでカードローンの審査に通ることが難しくなります。

配偶者のお金遣いやクレジットカードの明細書から事故情報に該当する可能性がある場合は、信用情報の開示請求をしてもらうよう配偶者に頼みましょう。

専業主婦がカードローンを旦那や家族に内緒で利用する方法

専業主婦が旦那や家族に内緒でカードローンを利用する方法は、Web明細やATMで借り入れや返済し、利用明細を自宅に郵送されないようにすることです。

ただし返済遅延や延滞をすると、カードローン会社から督促状が郵送で自宅に送られて、旦那や家族に借入が知られてしまいます。

実際に専業主婦がリボ払いで買い物を繰り返したことで、借金が膨らみ旦那とトラブルになっている事例もあります。

現金がなくなるとクレジットカードのリボ払いで買い物をし、当座をしのぐようになりました。そして3カ月前、リボ払いの残高が「100万円」を超えてしまったのです。

怖くなって純平さんに打ち明けたところ、「お前が責任をとって、自分で払え！」と、綾さんが結婚前に貯めていた定期預金を解約しろ、と言い出したのです。

引用元：月47万浪費｢週3ドンキ妻｣がハマったリボ地獄 毎月7万円赤字で借金は100万円超に | PRESIDENT Online（プレジデントオンライン）

銀行からの郵送物だからと安心していても何度も督促状が届くと不審に思われるため、毎月の返済はし忘れないことです。

専業主婦が複数から借り入れする方法！2社目でも借りられるカードローン

専業主婦でも次の点を意識すれば、2社目のカードローンに申し込める可能性があります。

• 専業主婦でも申し込めるカードローンならどこでも借りられる可能性がある
• 配偶者貸付が利用できる借り入れ先なら夫の収入次第で借りられる

銀行カードローンの場合は配偶者の情報を得ることなく融資を判断するため、申し込みできれば借り入れできる可能性はあります。

配偶者貸付を利用する際は夫の信用情報や収入なども確認されるため、現在と新規で借り入れする金額が年収に対し3分の1以下であれば、審査に通る可能性があります。

ただし、2社にカードローンを利用すると返済の手間が増えるなど返済管理の手間がかかるため、1社目のカードローンで増額の審査を受ける方法もあります。

カードローンの利用頻度や借り入れ金額に応じて2社目を申し込むのか？1社目の増額を申し込むのか？を選択するようにしましょう。

借り入れは3社以上にならないようにする

借り入れが3社を超えると審査に通らない可能性が高くなるだけでなく、以下のようなことが懸念されます。

• 審査がより厳しくなる
• 1社目で利用限度額を減らされる可能性も
• 返済管理が難しくなる

債務整理は借金を減らすための手続きであり、任意整理や個人再生、自己破産などがあります。